信用社（银行）农信银个人账户通存通兑业务管理办法.doc

第一章总则
第一条为加强湖南省信用社综合业务系统农信银个人账户通存通兑业务的管理,确保农信银个人通存通兑业务高效、安全、稳定开展,加速资金周转,防范支付风险,根据《人民币银行结算账户管理办法》、《支付结算办法》、《银行卡管理办法》、《农信银资金清算中心有限责任公司章程》,以及《湖南省农村信用社综合业务系统操作规程》等规定,特制定本办法。
第二条本办法适用于通过农信银资金清算系统办理个人账户通存通兑业务资金清算的参与者。湖南省农村信用社结算中心(简称省中心) 是农信银资金清算系统直接参与者,信用社(含农村合作银行,下同)是农信银资金清算系统间接参与者。
第三条个人账户通存通兑业务的资金清算是指参与者受个人账户客户的委托,为其办理异地个人账户存款、取款、查询等业务,并通过农信银清算中心完成受理方参与者与开户方参与者之间资金清算的行为。
第四条发起与接收通存通兑业务的参与者分别称为受理社(行)和开户社(行)。
第五条通存通兑业务资金清算采取"逐笔发起、实时清算",省中心与农信银清算中心实时全额清算资金,综合业务系统实时清算个人账户资金,并按清算关系日终清算各参与社的汇差资金。
第六条信用社办理农信银个人账户通存通兑业务,应保证各级清算账户有足够的资金办理农信银个人账户通存通兑业务。
第二章业务基本规定
第七条信用社综合业务系统农信银个人账户通存通兑的业务范围
(一)个人账户异地现金通存业务,包括柜台有/无折存款,柜台有/无卡存款;
(二)个人账户异地现金通兑业务,包括柜台有卡/有折取现,自助设备取现;
(三)异地转账业务,包括柜台本地卡/折转入异地账户,柜台异地卡/折转入本地账户,ATM异地卡转入本地账户,ATM本地卡转入异地账户;
(四)异地查询账户余额,包括柜台查询卡/折余额,ATM查询卡余额。
第八条信用社综合业务系统农信银个人账户通存通兑不能跨社(行)异地代理的业务范围
(一)更换存折或银行卡;
(二)修改客户的支付条件(包括密码的修改);
(三)重写磁条信息;
(四)有权执法机关的冻结、解冻、查询、扣划;
(五)存折或银行卡的挂失及解挂;
(六)补登折;
(七)打印对账单。
第九条业务受理依据
(一)客户凭存折、银行卡(或存折账号、银行卡卡号)、在柜台办理通存业务;
(二)客户凭存折、银行卡及折/卡密码在柜台办理通兑业务,办理大额取现、转账业务的客户还应提供开户时使用的有效身份证件,凭银行卡及卡密码在ATM机上办理通兑业务;
(三)客户凭存折、银行卡及折、卡密码在柜台办理余额查询业务,凭银行卡及卡密码在ATM机上办理余额查询业务。
第十条农信银资金清算系统支持7×24小时处理通存通兑业务。在网点营业期间,客户可通过柜台和自助设备办理通存通兑业务,在网点停止营业期间,客户可通过自助设备办理相应业务。
第三章业务管理
第十一条通存通兑业务由受理社(行)发起,经省中心、省中心前置机至农信银清算中心清算后,发送至开户社(行),由开户社(行)返回交易成功应答为止。
第十二条办理通存通兑业务的受理社(行)应从客户输入密码之后,由系统自动对客户个人密码(PIN)进行加密处理,在业务信息传送和处理中,客户个人密码(PIN)总是以加密后的密文形式存储和传送。
第十三条受理社(行)实时