信用社（银行）纺织品有了限公司申请壹仟万元流动资金贷款的调查报告.doc

****纺织品有限公司于## 年 3 月 28 日向我社申请流动资金贷款 1000 万元,期限为6个月,用途为购原料(附购销合同),贷款方式为抵押;担保,我社受理后,本人对该公司的主体资格、经营情况、盈利能力、偿债能力及抵押担保能力作了现场与非现场的调查,并对购销合同的真实性进行了确认,现将有关调查情况汇报如下。
一:借款人的基本情况及主体资格:
企业性质、行业、股本结构等****纺织品有限公司,成立于**年*月,法人代表****,企业性质为有限责任公司,行业为轻纺业,主要经营范围为针纺织的制造、加工销售,基本帐户开立于**信用社。企业具备法人资格,财务实行独立核算。注册资金为****万元,主要股东分别是:***795万元;%,***742万元;%,***440万元;%,其他人33万元;%
二、借款人的财务状况。
(一)、根据企业提供的财务报表并经实地调查核对,至 05 年 2 月末,该公司的总资产为****万元,比年初增****万元;总负债为****万元,比年初增****万元,资产负债率为 52 %,销售收入*****万元,比上年同期增、****万元。(见财务分析表一、二,现金流量表)
资产比年初增减的主要原因根据以上情况分析,总资产比年初增1342万元,具体是货币资金增***万元,存货增加***万元,固定资产增***万元,(在建工程增***万元)合计增加***万元。但是应收帐款及其它应收款比年初减少***万元,这样,总资产比年初增加***万元,增加的主要原因是
①货币资金:承兑保证金增加②存货增加:在产品投入增加③在建工程增加:部分厂房及设备还在更新;还未转入固定资产。
负债比年初增减的主要原因根据分析,负债的增加主要是流动负债增加****万元,主要分别是短期借款增加****万元,应付票据增加****万元,合计增加****万元,其他应付工资及应付福利费减少***万元,①短期借款增加的主要原因是:由于去年12月底归还了工行***万元借款,到05年1月份又贷了***万元,所以增加了***万元。②应付票据的增加主要是:银行承兑增加。
销售收入同比增、减的原因该企业从销售情况看,特别是近三年来逐年增长,且增长幅度较大。如02年全年销售为****万元,03年全年销售****万元,比02年增长****万元,增长率为107%,04年全年销售为****万元,比03年增加****万元,增长率为35%,那么从05年1—2月情况看,2个月总销售额已达1951万元,比去年同期2197万