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理财师相关职业的介绍
个人理财师(certified financial planner,CFP),通产又称为注册金融理财师、理财规划师、金融策划师等,是国际上最权威的理财职业资格。他们由各国注册理财师标注委员会向那些经过规定的培训、具有所要求的工作经验通过专门考试的专业人士发放职业资格证书。
个人理财师的职业界定
。个人理财帅是指运用理财规划程序,帮助别人安排财务事务,设计实现生活目标的专业人员。从本质上讲,顾问式行销的内核就是理财规划,其核心是:“帮助客户制定理财规划策略,并通过出售相关的金融产品来实施该策略,以实现客户的理财目标。”
2. 家庭经济生活规划的专家。个人理财师是从事理财规划活动的专业人士,他们掌握了丰富的专业知识和较强的技能,能够运用财务分析程序来帮助客户实现长远的财务目标。
。个人理财师可以被形象地比喻为直接面对“财务患者”的“家庭医生”。个人在家庭经济生活的运行中,限于拥有知识技能的不足、时间精力的缺乏、对理财欲望的强烈与否,以及财商的状态差异,不可避免地会出现某些不够恰当的行为。个人理财师正是要像医生一样,对个人家庭经济理财生活中出现的种种问题对症下药,开方治病,提出应采取的相应措施。个人理财师像医生一样,严格地依据客户的“病情”,帮他分析自身财务状况的弊端,明晰个人对理财的各种需求,然后再通过科学的方式来判断需要采取的各种有效措施,以使家庭财务走上健康之路。
二、个人理财师的服务内容
个人理财师作为负责个人理财事务的专家,向客户提供完整的理财服务,并帮助客户做出完整的理财文本。有关个人理财服务的内容大致如下。
(1)判断分析:针对客户的财务状况及需求进行完整的理财分析,帮助客户学会如何设定人生与理财的目标,了解自身或家庭的实际财务状况。
(2)提出对策:帮助客户学会如何设定自己投资理财的实际执行步骤。针对前述的财务状况分析,理财师要提出理财方案,如减少存款、增加证券投资或增强人寿保险保障或建议针对某个理财目标做出每月 5 000元的定期定额投资等。
(3)资产配置:配合前述分析与理财方案,为客户做好资产分配,如存款、证券投资、房地产、寿险等在所有资产中该如何分配,每个项目应达到何等比重等。
(4)产品搭配:针对前述的资产分配,搭配适当的理财商品,如定期存款、债券基金、股票或股票型基金、人寿保险、健康保险、外币存款、房地产等。
(5)相关服务:如售前售后的相关咨询、资料提供、疑难解析、售后服务报表(以对账单为主)提供、资产组合调整的提醒和协助进行。这些可通过人员及电子系统(包括语音、网站等)搭配提供。
(6)提供个人资产负债表与个人损益表的模板,帮助客户学会自己编制个人资产负债表和损益表、登记收入与支出日记账、科学地分析自己的财务状况、从中得到有用的信息。
(7)不定期提供个人理财的最新资料信息,帮助客户学会监控投资理财的执行结果,每月提供理财计划的复查分析报告等。
个人理财师认证的基本要求——4E标准
理财规划师是站在消费者、投资者的立场,替顾客找出最适合的投资及理财方式。这张由美国国际理财规划认证协会(FPSB)授予的专业证书,全球目前只有不到10万人取得。如欲取得注册理财规划师(CFP)资格证照,必须具备4“E”,即教育(Education)、考试(E