信用社（银行）顶冒名贷款自查情况报告.doc

省联社xx办事处:
根据《中国银监会办公厅关于开展农村合作金融机构顶冒名专项贷款检查的通知》(银监办通[今年]108号)和《关于做好顶冒名贷款检查工作的通知》(鲁农信联xx办[今年]xxx号)文件要求,我社认真开展了对顶冒名贷款的检查活动,截止到年月日,已经对基本完成顶冒名贷款检查活动。现将本次自查工作情况报告如下:
一、积极动员,认识充分。鉴于本次顶冒名贷款自查时间短,任务重,又增值夏收农忙时节,联社领导班子紧急召开了全县业务主任会议,学****上级关于对顶冒名贷款检查的有关文件,通过学****同志们充分认识到顶冒名贷款是当前制约贷款清收的重要因素,通过开展顶冒名贷款检查活动,可以查找信贷管理工作中的漏洞和薄弱环节,进一步完善信贷管理制度和办法,杜绝顶冒名贷款等违规行为的发生,防范信贷风险,促进业务健康发展。会议同时要求每个参加外核工作人员要高度重视本次外核工作的目的和意义,加班加点确保工作质量。
二、精心组织,强化部署。为确保本次活动不走过场、不留死角,联社领导亲自包片进行指导,联社专门安排了联社机关人员包社保片,积极督促,集中力量保质保量的进行自查。我们根据省联社顶冒名贷款检查方案的要求,结合我县实际情况,制定了《xxx农村信用社顶冒名贷款检查方案》,对检查的对象、方式、时间安排及检查的范围内容都做了具体规定,同时对各社的外核进度计划要求每三天调度一次,还要求在进行贷款外核工作时,做好贷款外核与到期贷款清收相结合、贷款外核与利息催收相结合、贷款外核与发放到、逾期催收单,延续贷款诉讼时效相结合。联社把这项工作作为进一步深入推进案件专项治理工作的内容来抓,设立了举报电话,确保检查质量。
三、措施得力,成效明显。由于本次外核正值夏收农忙季节,按照正常上班时间根本找不到人,各信用社纷纷根据自身情况合理安排时间,制定完成计划。采用早出晚归饭时找的办法,积极行动。按照省联社检查的范围要求,截止到200x年x月xx日,我社所需要外核的贷款笔数为笔,金额为万元,截止到年月日,我社已外核笔,金额万元,占全部应外核总数的%和%,还有部分借款人因故未能核对笔,金额万元,分别占比为%和%。
部分未能外核的贷款主要存在如下原因:
(一) 部分借款人外出打工,麦收期间没有回家;
(二)部分借款人在外做生意,没有回家;
(三)村集体贷款,因公章被镇经济管理服务站保管,
不对外办理任何经济帐务,无法盖章核对;
对于以上部分未能及时核对的贷款,我社已通过电话联系方式,进行了沟通,及早做到全面外核。
在开展顶冒名贷款检查活动之前,我社对今年年以前形成的顶冒名贷款进行了摸底检查和落实,对相关责任人进行了相应的处理,同时督促责任人对发现的违规贷款进行清收。在此次外核活动中,我社坚持边查边纠,检查与整改同时进行,加大对责任人的追究力度。通过这次活动,共清收原有的顶冒名贷款笔,金额万元。
四、存在的问题以及整改措施
通过此次对顶冒名贷款的外核检查,也发现了如下问题:
(一)原有的顶冒名贷款清收进度缓慢,责任人缺乏强有力的清收措施;
(二)部分存量贷款借新还旧情况特别严重,有的多次转贷,造成贷户偿还能力差,加大了贷款风险;
(三)农村信用环境较差,贷户还款意识淡薄,造成逾期贷款现象时有发生;
(四)到、逾期贷款催收通知单发放不及时,客户经理有时只是电话催收,没有达