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存款货币银行
第一节存款货币银行的产生与发展
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一、存款货币银行的产生和发展
1. 古代的东方和西方,都先后有货币兑换商和银钱业的发展。主要职能是:铸币及货币金属块的鉴定和兑换;货币保管;汇兑。
2. 随着兑换、保管、汇兑业务的发展,聚集了大量的货币,自然而然地也就发展了贷款业务。这意味着古老的银钱业向现代银行业的演变。
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3. 现代银行业兴起于西方。16世纪,从当时世界商业中心意大利开始,建立了威尼斯银行等早期银行。 1580年意大利的威尼斯银行、米德兰银行(1593年)等。
4. 1694年成立的英格兰银行,标志着现代银行制度的建立。在18和19世纪,各资本主义国家纷纷建立起规模巨大的股份银行。
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二、存款货币银行的定义
, IMF把能够创造存款货币的金融中介机构统称为存款货币银行。
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⑴唯一能够吸收支票存款;
⑵能够创造存款货币;
⑶以利润为目标的金融企业
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三、存款货币银行的作用
(1)充当企业之间的信用中介,这有助于充分利用现有的货币资本。
(2)充当企业之间的支付中介,由此可加速资本周转。
(3)变社会各阶层的积蓄和收入为资本,这可以扩大社会资本总额。
(4)创造信用流通工具。
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四、商业银行的组织制度

指银行业务由各自独立的商业银行来经营,不允许设立分支机构。在美国比较典型。
⑴其优点是:①可以限制银行吞并和金融垄断,减缓银行业务集中的进程;②协调商业银行与地方政府的关系,使其更适合本地区的需要;③管理层次少,银行调控传导快,有利于中央银行目标的实现。
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⑵其缺点是:①不利于银行的发展和经营效率的提高;②与经济的外向化发展相矛盾,人为形成了资本的迂回流动;③金融创新不如其他类型银行。
⑶美国从1927年开始实行McFadden法案,不允许银行跨州设立分支机构。在银行总部所处的州内设立分支机构也不能超过本州的州银行数量,有12个州连州银行也不允许设立分支机构
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⑷但这一法律日益受到冲击:①通过银行间的兼并。当一个州的银行发生危机而本州银行又不可能收购该银行时,其他州的银行可以收购;② McFadden法案规定,如果一个州的法律明确允许其他州的银行可以到本州设立分支机构,则该州的法律是有效的;③该法案只约束银行业务,而非银行业务则不在约束范围内。因此商业银行通过非银行业务到其他州设立分支机构。
因此,单一银行制正处于逐渐瓦解的阶段。
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优点是:①可获得规模效益;②便有统一调度资金,有利于分散和降低风险;③银行数目少,便于国家管理。
缺点是:易于造成垄断。
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⑴指通过控制和收购两家以上银行股票所组成的公司。从立法看,控股公司拥有银行,但实际上,控股公司往往是由银行建立并受银行操纵的。在美国,银行控股公司拥有66%的银行和90%的存款。
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