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银行保函
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银行保函(L/G)
第一节银行保函概述
一. 银行保函的定义
银行保函(Letter of Guarantee, L/G)或银行保证书,它是指商业银行根据申请人的要求向受益人开出的担保申请人正常履行合同义务的书面证明。
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二、性质
1、银行信用
2、从属于债权人和债务人之间的合约(银行负次要责任但也有负首要责任的情形)
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三、当事人及其责任义务
1、委托人——向担保银行提出申请,要求银行开具保函的一方。
A、如果发生索赔,在担保行按保函规定向受益人作出赔付后,申请人应立即偿还担保行为此所作的任何支付。
B、负担保函项下一切费用及利息。
C、担保行如果认为需要时,应预支一部分或全部押金。
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2、受益人:是接受保函,并有权按保函规定的条款向担保行提出索赔的一方。
A、履行有关合约项下的义务。
B、在申请人违约时,有权向担保行索偿,取得赔付。

3、担保行:是根据申请人的要求,开立保函的银行。
A、一经接受保函申请书,就有责任按申请书要求开立保函。
B、保函开出后,就有责任按照保函承诺条件,对受益人付款。
C、担保行向受益人作出赔付后,有权向申请人索偿。
D、担保行有权根据付款金额和风险责任大小向申请人收取手续费。
E、担保行有权拒绝开立他认为不能或不愿承担责任的保函。
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直接担保
委托人
担保人
(银行)
受益人
申请担保
担保函
交易合同
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4、通知行——将保函通知给受益人的银行。
只负责验核保函表面真实性。
5、保兑行:加具保兑的银行。又称第二担保人。
6、转开行:①凭担保行的反担保向受益人开出保函的银行。
②承担担保人责任。原担保行变为反担保人。
7、反担保人:向担保银行开出书面反担保函的人。
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间接担保
委托人
受益人
申请担保
担保函
交易合同
指示方
(反担保函)
担保人
(反担保函受益人)
反担保函
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四、银行保函作用
1、提供担保
2、在当事人之间分配风险
3、见索即付保函的清偿功能
4、一种融资工具
5、见证作用
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第二节保函种类
一、从属性保函和独立保函
1、从属性保函(有条件保函)
A、就保函性质而言,保函从属于基础合约
B、银行保函的付款责任是第二性的
C、只有在违约情况发生时才会支付
D、开立保函只是为了提供信用担保。
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