养老保险的经济学和适合中国实际的社会保障制度.doc

养老保险的经济学和适合中国实际的社会保障制度.doc养老保险的经济学和适合中国实际的社会保障制度
00级经济学基地班徐佳亮
内容提要:中国的社会保障制度随着改革开放的进程正在不断深化变革之中,社会保障制度直接或间接引发的一系列宏观经济问题是社会各界普遍关注的,社会保障制度的改革也将牵动社会经济方方面面的改革,针对这个问题,经济学家和政府部门官员已经和正在进行不懈的探讨和试验。本文以养老保险为侧重点,比较归纳其演变发展和在中国的实践状况,试图对中国的养老金制度和整个社会保障制度与经济发展的关系作一些思考。
政府为何要实行社会保障体系?
生老病死是人类无法抗拒的自然规律,任何有理性的个人都会在工作期间考虑和准备自己的养老事宜,谁也不希望自己的晚年生活陷入经济无保障境地。从理论上说,每个人都可以通过年轻时理性的自我储蓄来维系退休后的生活,但往往他们会低估或高估自己退休后的余年,从而这种理性的自我储蓄往往会有某种偏差,对退休前的生活造成影响。美国经济学家科特里科夫等人的研究表明,如果没有养老保险计划,个人在没有留遗产动机的情况下也可能将会把自己财富的1/3留给后代(Kotlikoff and Spivak,1981)。
那么,政府当初参与社会保障是在怎样的情形下呢?追根溯源,1889年德国首相俾斯麦建立了世界上第一个社会保障体制,为的是统一德国,打败法国,保证兵源。苏联社会保障体制的推广,也是内战和外战的需要。社会保障体系在过去半个世纪维持了实行国家内部的稳定,但同时也带来了沉重的经济包袱,增加了劳工成本。实施统一社会保障制度的发达国家,在国际竞争中已逐渐丧失某种优势地位。
再退一步,社会保障制度并不必然能维持社会稳定。人类社会几千年来,家庭一直是基本的社会保障单位。社会保障制度把养老的负担移交给国家,造成家庭和社区分崩瓦解,大量的单亲家庭导致青少年严重的心理和社会问题,中年人税负过重,妇女不愿生育,人口出生率下降过度,劳动力严重不足。
其实,我们抛开上述问题不管,直接去讨论如何建立社会保障体系本身时,也会发现我们的国家很难养得起社会保障体系。中国目前政府的预算内财政收入仅占GDP的15%左右。凡是实行社保制度的发达国家,政府税入GDP的30-50%以上。美国这样的发达国家都不愿实行加拿大那样的社会保障体系,中国如何付得起?
如此说来,政府参与老年经济保障有何理论依据呢?
工业革命带动了生产社会化和一系列深刻的经济社会变革,其中之一是它引发了社会的养老问题。养老问题不仅是一个经济问题,也越来越多的表现为社会问题:
工业化带来的城市化使家庭的生产职能已经消失,家庭规模缩小,子女成年后各自外出谋生,许多核心家庭变成了父母与子女不在一起生活的所谓“空巢家庭”,老年人陷入贫困的可能性大大增加了。另外,工业化和城市化进程中,人口的平均预期寿命开始逐渐延长,人口老龄化现象日渐增多,传统的老年经济保障制度迅速瓦解,养老金的社会化呼之欲出。
与政府强制性社会保障相对应的是社会私人保险市场。很明显,私人保险市场由于存在道德风险和信息不对称造成的逆向选择的问题很容易出现失灵。比方说若保险费率按平均风险水平确定,则会有部分低风险人退出保险计划,转而进行一定形式的自我防范(如储蓄)。甚或有人有意去发生受保的事故。政府来实施养老保险制度,其强制性切断了保费和个人风险之间的联系,等于强制性的储蓄,这样可以削弱一部分