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第三章国际结算方式(一)---汇款
第一节汇款及其业务流程
一、汇款的概念
国际汇款有动态和静态两种含义。国际汇款的静态含义是指外汇,它是一国以外币表示的、用于国际结算的支付手段的总称。但通常所指的汇款都是指它的动态含义,即通过银行的汇兑来实现国与国之间债权债务的清偿和国际资金的转移。因此,国际汇款又被称作国际汇兑(International Exchange)。
二、汇款的方式
汇款按其资金流向和结算支付工具的流向是否相同可以分为两类:顺汇法和逆汇法。
(一)顺汇法(Remittance)。又称汇付法,它是汇款人(通常为债务人)主动将款项交给银行,委托银行通过结算工具,转托国外银行将汇款付给国外收款人(通常为债权人)的一种汇款方法。其特点是资金流向和结算工具的流向是一致的。
(二)逆汇法(Reverse Remittance),又称出票法。它是由收款人出具汇票,交给银行,委托银行通过国外代理行向付款人收取汇票金额的一种汇款方式。其特点是资金流向和结算支付工具的流向不相同。
第二节汇款的种类及办理方法
一、汇款结算方式的当事人
汇付结算方式的基本当事人有四个:汇款人(Remitter)、收款人或受益人(Payee or Beneficiary)、汇出行(Remitting Bank)、汇入行或解付行(Paying Bank)。
汇出行汇出的汇款称为汇出汇款(Outward Remittance);汇入行汇入的汇款称为汇入汇款(Inward Remittance)。
二、汇款的种类
汇款结算传统方式主要有三种:信汇、票汇和电汇。
(一)信汇
1、概念及特点
信汇是银行用航空信函来指示国外代理行支付汇款的方法。信汇的优点是收费较低廉,但信汇收款人必须等收到银行汇款通知书才能前来领款,因而主动性、灵活性不如票汇。现在银行信汇已很少用。
2、信汇业务流程
信汇业务流程可分为汇款人填写信汇申请书、交款;汇出行航邮信汇委托书通知国外代理行;汇入行向收款人发出汇款通知书;收款人凭有效证件前来取款;汇入行向汇出行发出付讫借记通知书;汇出行与汇入行进行头寸清算等几个环节。
(二)票汇1、概念和特点
票汇就是银行用即期汇票作为汇款工具的结算方式。汇出行应汇款人要求,并在其把汇款交给银行后,银行开立一张银行汇票交给汇款人,由汇款人将汇票带到国外亲自去取款,或由汇款人将汇票寄给国外收款人,由收款人前去取款。
由于汇票本身是一张独立的票据,它可以通过背书流通转让。因此,收款人收款主动性、方便性较大。
2、票汇的流程
票汇的业务流程可分为债务人或汇款人填写票汇申请书、交款;汇出行开立银行即期汇票交给汇款人;汇款人自行邮寄汇票给收款人;汇出行将汇款通知书(票根)邮寄给国外代理行;收款人持汇票向汇入行取款;汇入行把付讫借记通知书寄给汇出行;汇出行与汇入行进行头寸清算等几个环节。
(三)电汇
1、概念和特点电汇是汇出行应汇款人的申请,通过报发加押电报、电传或Swift给其在国外的分行或代理行,指示其解付一定金额给收款人的一种汇款方式。与信汇、票汇相比,电汇方式一个显著的特点是快。而且,由于是银行之间的直接通讯,差错率较低,遗失的可能性也极小。电汇方式收费较高。
2、电汇的流程
电汇的业务流程包括债务人填具电汇申请书递交给汇出行