商业银行电商业务探索.doc

商业银行电商业务探索
【摘要】随着电子商务市场规模的不断扩大,商业银行不再满足于在电商业务中仅仅扮演支付结算服务提供者的角色,开始全面进入电商领域。本文运用SWOT分析法对商业银行开展电商业务的优劣势以及内外部环境进行了较全面的分析并提出了相应的选择策略,以期对商业银行开展电商业务有所启发。
【关键词】商业银行电商业务网络信贷
一、引言
近年来,电子商务将企业和个人的购物选择扩展到了全球范围。在电子商务交易中,部分买方会选择将资金转移至支付宝等第三方支付平台,这时商业银行只是发挥了给支付宝充值的作用,而银行最需要的客户交易信息以及中间产生的结算都被第三方支付平台所屏蔽,此时银行处于互联网交易支付结算的末端地位。随着电子商务的深入发展,类似阿里巴巴的电商平台开始利用自己系统内部的数据信息开展面向小微企业的网络小贷业务。可见,电子商务及互联网的发展对商业银行传统的支付结算业务、信贷业务带来了巨大的冲击。
为了适应经营环境的变化,商业银行开始纷纷涉足电子商务领域,希望构建自己的网络商业信用体系,以此来对接传统的金融服务,从而更好地服务客户,形成电子商务时代的竞争优势。
二、商业银行开展电商业务的SWOT分析
SWOT分析是战略分析的常用工具。SWOT是Strengths(优势)、Weaknesses(劣势)、Opportunities(机遇)、Threats(威胁)的缩写。这种方法可以帮助我们全面分析电子商务时代我国商业银行面临的外部环境的机遇和威胁以及内部环境的优势和劣势。通过SWOT分析有助于商业银行在电子商务时代把握机遇,避开威胁,发挥优势,转化劣势。
(一)优势分析
金融机构融通功能的实现主要基于流动性的转换和信用风险的管理。在网络信贷领域,传统金融机构凭借资金优势可以在流动性方面做得比较好,而互联网企业可以以低成本但是高效率的方式获取消费者的风险相关信息,因此电商企业在风险管理方面有着优势。
通过建设自有电商平台,商业银行一方面为商家提供了发布求购信息、销售商品的新平台,同时也能够通过引进商家扩展客户群体,另一方面可以摆脱通过传统电商企业开展网络金融的桎梏,直接获取第一手的客户信息,进而整合企业、个人客户资源,接入其最为擅长的支付、结算和融资等业务。当然,传统电商企业开展网络信贷也有一定的局限性,即所必需的信用数据只能在自身平台上搜集,因此业务仅限于电商平台自身系统之内。而对于自建电商平台的银行来说,还有很完善的线下信贷信用资料可以作为参考。通过线上线下风险数据的获得来推广自身业务和发展更多的客户群体是非金融机构或者纯粹的电商公司无法做到的。
(二)劣势分析
与专业电子商务企业相比,银行缺乏从事电子商务营销、宣传的经验。对市场需求的快速反应、根据客户的需求调整方案,及时上线等问题对银行管理体制来说都是巨大的挑战。和大型电商网站相比,其在入驻商户、商品规模、用户体验、服务人员配置方面都还有很大的提升空间。在争端解决方面,目前大多数商业银行都有类似的免责声明:客户与商户通过银行网上商城交易时发生相关争议等引起的纠纷,均应由客户与商户双方协商解决。银行不提供咨询、投诉服务,不承担协调客户、商户之间争议与纠纷的责任。作为电子商务的后来者,商业银行亟须建立有效的争端解决机制,才能吸引一定量的商户与客户,为开展