银行系统论文：关于金融业反洗钱措施探讨.doc

洗钱是犯罪分子以“合法”的形式将其不法收益转变为合法的行为和过程。走私、贩毒、***、恐怖主义等犯罪分子及***的政府官员,大都通过洗钱隐瞒其不法钱财来源,逃避法律制裁,并为其不法活动运作和发展提供支持和动力。犯罪分子常采用成立空壳公司、化名存款或购买有价证券、违规转账、通过“地下钱庄”、利用外资公司跨国等手法洗钱。近年来,伴随着经济的发展,洗钱犯罪呈逐年上升势头,据国际货币基金组织官员估计,目前全世界每年被“洗”过的钱大约相当于世界各国GDP总和的2%到5%。洗钱不仅损害了金融体系的安全和信誉,而且对于正常的经济秩序、社会风气具有极大的破坏作用。洗钱已成为国际社会的一大公害,如何有效打击洗钱犯罪已成为世界各国金融业共同研究的课题。
当前我国金融业反洗钱工作还存在某些不足:目前我国还缺乏一部专门的反洗钱法律,与反洗钱关系最为密切的金融业也尚未建立起系统完善的反洗钱行政法规制度体系。目前处于反洗钱斗争第一线的金融机构,对工作人员的反洗钱教育还不够深入,工作人员普遍缺乏反洗钱的意识和经验,与反洗钱工作的要求差距较大;个别商业银行为拉存款、保客户,违规经营。如将客户的不明资金转入储蓄账户,违规为客户多头开户、提取大额现金、办理票据承兑及贴现业务,为身份不明的人提供保险箱业务等,给洗钱犯罪提供了可乘之机。反洗钱技术手段落后:一是尚未建成与支付清算系统对接的支付交易监测系统,无法做到对大额、异常支付交易进行及时的监测、记录、分析,监控洗钱活动的手段较为落后。二是对参与洗钱活动的地下钱庄等非法金融机构打击不力。三是对跨国资金流动缺乏有效监管。
为了提高我国金融业反洗钱能力应采取如下举措:
加强反洗钱法制建设。应尽快建立以《反洗钱法》为核心,以配套的金融反洗钱行政法规制度为补充的多层次、完善的反洗钱法律法规体系。
加强反洗钱人员队伍建设。要着重加强金融会计、监管等部门工作人员的反洗钱专业知识培训,尽快培养出一支有较高反洗钱水平的人员队伍。
引导各金融机构正确认识和处理好反洗钱与业务发展的关系,依法经营,依法履行反洗钱的有关职责。一是严格开户审查,在为存款人开立银行账户时,要认真审查其提交的证明文件的真实性和合法性,并向有关发证部门核实其所提供的证明文件;二是在提供保管箱等可能产生洗钱活动的中介服务时,严格执行身份核实制度;三是加强现金管理,严禁为单位和个人违规提取现金。鼓励单位和个人多用银行卡、票据,少用现金,有助于保存交易记录及金融系统反洗钱;四是办理票据承兑、贴现业务时,要对票据的真实贸易背景认真审查,防止犯罪分子利用不具有真实商品交易关系的商业汇票进行洗钱。
提高反洗钱技术手段,