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保险学


第四章保险的基本原则
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本章教学目的
介绍保险利益原则、最大诚信原则、近因原则和损害补偿原则的含义、主要内容,帮助学生正确运用这些原则分析和解决保险理论和实务中的问题。
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第一节保险利益原则
一、保险利益及其成立要件
(一)保险利益的含义
保险利益是指投保人或被保险人对保险标的所具有的法律上承认的经济利益,这种经济利益因保险标的完好、健在而存在,因保险标的损毁、伤害而受损。
(二)保险利益的要件



二、保险利益的意义
(一)规定保险保障的最高限度
(二)防止道德危险的发生
(三)区别保险与赌博的标准
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第一节保险利益原则
(一)保险利益的来源不同
财产保险的保险利益来源于投保人对保险标的所拥有的各种权利:
;
、使用权;
、保管权;
、留置权。
三、保险利益原则在财产保险与人身保险应用
上的区别
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第一节保险利益原则
(一)保险利益的来源不同
人身保险的保险利益来源于投保人与被保险人之间所具有的各种利害关系:




三、保险利益原则在财产保险与人身保险应用
上的区别
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第一节保险利益原则
(一)保险利益的来源不同
对于人身保险保险利益的来源,特别是当投保人为他人投保人身保险时,保险利益的确定具体要依据本国的法律,因为各国对人身保险保险利益的立法有所不同。如英美法系的国家基本上采取“利益主义原则”,而大陆法系的国家大多采取“同意主义原则”,我国保险立法和实务基本上是实行“利益和同意相结合的原则”。
三、保险利益原则在财产保险与人身保险应用
上的区别
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第二节最大诚信原则
一、最大诚信原则的含义
保险活动中对当事人诚信的要求要比一般民事活动更为严格,要求当事人具有“最大诚信”,这主要源于海上保险。
最大诚信原则的基本含义是:保险双方在签订和履行保险合同时,必须以最大的诚意,履行自己应尽的义务,互不欺骗和隐瞒,恪守合同的认定与承诺,否则保险合同无效。
二、最大诚信原则的主要内容
对投保人或被保险人而言,最大诚信原则的主要内容包括告知和保证。
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第二节最大诚信原则
二、最大诚信原则的主要内容
(一)告知
告知是指投保人在订立保险合同时,应当将与保险标的有关的重要事实如实向保险人陈述,以便让保险人判断是否接受承保或以什么条件承保。
告知包括口头和书面的陈述。告知的立法形式,国际上主要有两种:一是无限告知。二是询问回答告知,我国《保险法》第17条的规定就属此种。
告知不仅要求投保人或被保险人在订立保险合同时把有关保险标的的重要事实告知保险人;而且要求在保险合同有效期内,若保险标的的危险情况发生变化,也应及时告知保险人;在保险事故发生后向保险人索赔时,应如实申报保险标的受损情况,提供各项有关损失的真实资料和证明。
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