第八章 保单现金价值与红利.ppt

第八章保单现金价值与红利
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本章内容
保单现金价值及其计算
保单选择权
资产份额的计算
保单红利的计算
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概念
责任准备金中来源于投保人过去缴纳保费的积累值与过去保险成本积累值之间的差额,其所有权是属于保单持有人的,它不会因保单效力的改变而丧失,此即“不丧失价值条款”。
投保人在退保时可得到的金额称为现金价值(或:解约退还金、退保价值、解金等)
保单现金价值
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一般而言,现金价值在签发保单时已被标明在保险合同中,不同的险种、不同的保险期限、不同的退保年龄等因素都会影响现金价值的大小,且退保人可选择不同的方式来处置其应得的现金价值,退保人的这一权利被称为保单选择权。
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现金价值的计算方法
两种计算方法
一是从退保时的准备金中扣除一定的退保费,称为传统现金价值决定法;
二是在调整保费的基础上计算的准备金作为现金价值,称为调整保费法。
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现金价值的计算方法----传统现金价值决定法
传统现金价值决定法的基本思路是:从退保时的准备金中扣除一定金额后的值就是退保人可得的现金价值。其中被扣减的金额称为退保费。
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现金价值的计算方法 ----传统现金价值决定法
一般,保险人会规定一个退保费的最大值,如:,并且,在合同的不同时期退保费是不同的。一般来说,早期的退保费非常高,这是为了鼓励被保人维持保单的效力,随着时间的流逝,退保费越来越小,到了一定时期,退保费完全消失。
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现金价值的计算方法 ----调整保费法
调整保费法是计算保单现金价值的最主要的方法。
与传统现金价值决定法不同,它不再考虑退保费,其基本思想是:对均衡纯保费进行一定调整,在此调整后的纯保费基础上计算出的退保时准备金就是现金价值。
注:在调整保费法下,对现金价值的计算同第七章中对修正准备金的计算一样,只是对调整保费的确定方法不同。
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现金价值的计算方法 ----调整保费法
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现金价值的计算方法 ----调整保费法
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