家庭投资理财计划.ppt

家庭投资理财计划
家庭基本情况——
丈夫(张先生):45岁,年收入20万元. 拥有一家小型公司,
妻子:40岁,年收入5万元. 工作于一家外资企业,已由单位购入一份意外伤害保险.
女儿:15岁. 高中.
岳母:70岁,患有糖尿病,高血压等疾病,.
投资理财规划—— (按年收入25万元进行设计)
日常开支:
张先生一家在当地属于中高收入水平家庭,生活水平较高。定期请钟点工打扫卫生。每年安排4万元,年人均1万元。
赡养父母:
鉴于张先生的岳母的身体状况,每年安排医疗常备费用2,000元,不足时可从家庭备用金中列支。
健美消费:
张先生的妻子每两周做1次中高档次的肌肤护理,适当去健身中心锻炼. 该项支出每年安排5,000元,按现有的健身健美消费水平来看,应是较为充裕的。
家庭备用金(每年约准备10万元):
家庭用金中也包括家庭意外事件开支。
张先生是开公司的,一家企业总有太多意外情况可能发生。因此,每年安排5万元,并以10万元作为常数以备急时之需。当每年补入5万元后,若备用金超出10万元的限额,超出部分可追加到证券投资基金里面去,以追求高额的风险投资回报。
采用定活两便的存款形式,主要是考虑:若不用这笔钱时,可以获得定期储蓄的收益;若动用时,也可按实际存入的时间,获得同期同档定期存款利率60%的收益,远比活期存款利率的收益高。
健康投资:
张先生夫妇各投资5份重大疾病终身保险,从保险公司承保之日至180天后,就始终分别获得了15万元保险保障,其中,重大疾病保障各10万元。这样, 20年下来,,而将获得的投资回报却始终是30万元,作20年交费期安排,年交9,550元,与此同时,夫妇俩各购买5,000元保险金额的附加疾病住院医疗保险,就将因疾病住院而发生的绝大部分费用转嫁给了保险公司,有利于平衡家庭收支。
意外保障:
张先生每年花280元购买一份国寿金卡,。
教育投资:
在家庭投资中,每年以18,592元购买6年交费期的中国人寿鸿运少儿两全保险(分红型)。到他的女儿25岁时,。
教育其他投资:
每年投入10万元,其中5万元投资黄金或投资由中国人民银行一年一度发行的熊猫投资金币:5万元兑换成美元,以定期存款形式存入银行。上述投资至女儿25周岁时止。到女儿18周岁进入大学教育阶段时,资金的积累将达到80万元(按不变价计算,以下同);22周岁进入研究生学业阶段时,资金的积累将达到120万元;25周岁步入社会时,资金的积累将达到150万元。
养老投资:
张先生的妻子今年40岁,投保10万元基本保额的国寿鸿寿年金保险(分红型),约定60周岁开始领取,那么,她获得了以下保险利益:
,每年可领取养老金5,000元,月均417元;  
,其受益人可领20万元的身故