贷款业务风险防范.ppt

贷款业务风险与防范
主讲:王飞
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贷款业务主要内容:
贷款流程各环节风险防控
信用贷款风险防控
担保贷款风险防控
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理论准备
什么是信贷
信用
银行不是典当行
为什么要担保
银行是干嘛的
赚钱,靠管理风险赚钱
卖的是“风险承受能力”
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要管理的风险(本课)
信贷风险
直接风险(贷款业务)
或有风险(担保业务)
受托人风险(代理业务)
能否做到尽职,按受托人按合同履行职责?
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风险管理的阶段
合规控制
风险管理
不是控制,是管理
制度政策
信贷政策必须使从业人员无洞可钻
平衡:业务发展与风险控制
文化支持
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如何看待
风险
承受或规避
管理与控制
出过风险的员工
财富
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第一节信贷流程各环节风险及防控
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一般信贷业务流程图
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一、信用等级评定、统一授信
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客户评级资料。
评级结果调整。
授信。
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一、信用等级评定、统一授信

客户提供虚假评级资料、财务报表,骗取授信。
银行(信用社)工作人员和外部人员串通,人为调整评级结果。
授信工作人员未按有关规定实行关系人回避,影响评级的真实性。
未按规定对关联企业、集团客户实施统一授信,导致借款人通过多头开户、多头贷款、相互担保,造成对关联企业、集团客户授信失控,套取银行(信用社)信贷资金。
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