融资租赁：为中小企业融资开辟新渠道.doc

融资租赁:为中小企业融资开辟新渠道
融资租赁是集融资与融物、贸易与技术更新于一体的新型金融产业,其融资与融物相结合的特点,对于中小企业短、小、急、频的贷款需求往往能够发挥积极的作用。伴随着融资需求的不断提高,以及中小企业的发展,我国融资租赁行业迅猛发展。那么目前上海融资租赁行业现状如何?这种融资方式对于中小企业融资如何发挥作用?为此,我们专门采访了上银融资租赁(中国)有限责任公司总经理曾克智,业务部总监陈宏度,业务副主任鲁斌,与大家一同探讨与交流融资租赁如何为中小企业融资开辟新渠道。
(以下文中,孟:上海金融业联合会秘书长助理、中小企业融资服务专业委员会办公室副主任孟添先生;上银融资租赁:上银融资租赁(中国)有限责任公司。)
孟:融资租赁是一种新型的金融产业,近几年在上海融资租赁企业发展迅速。那么能否请您谈一谈目前融资租赁解决中小企业融资需求问题上的总体情况?例如针对中小企业融资租赁的规模、相关业务及具体的运作模式等。
上银融资租赁:融资租赁简单讲其实就是通过融物的方式以帮助客户达到融资的目的,在租赁期内租赁公司对设备拥有所有权,客户享有使用权和收益权,融资租赁一般比较适合生产、加工类中小企业,目前业内采用回租方式的租赁公司比较多,直租做的相对较少。我们公司是台资背景,运营时间不长,资产规模较小,在业务过程中更关注实体经济的发展,此类企业年营业额通常1亿元以内,现有客户中资本额最小仅10万元,年营业额最少的仅300多万元,从过往业绩看,单笔融资金额约为200万元,单笔最高金额为1000万元,最低仅50万元,内资、台资和其他外资企业分别占总客户数的54%、38%和8%,客户分布在上海、江苏、浙江、山东、河南、安徽、江西等地。当前我们更倾向于为中小微企业提供直租业务,希望通过扩大中小微企业客户群,控制单笔融资金额,尽最大程度平衡收益和风险。
孟:目前很多商业银行针对中小企业融资难这一现状,都相继推出了各自的产品及服务,还有一些小额贷款、网络借贷、中小企业私募债等也都在不断扩大和丰富中小企业的融资渠道,那么相对于传统的信贷业务,融资租赁在服务中小企业融资方面有着怎样的优势?
上银融资租赁:融资租赁在服务中小企业融资方面相对于网络借贷、小额贷款等有着自身的优势。目前这些优势主要体现在以下几个方面:
1)解除企业一次性购买设备的付款压力,提高资金使用效率;
2)及时扩大生产规模,有利于企业抓住市场机会,迅速做大做强;
3)企业通过融资租赁可提前获得设备使用权,从而达到加速设备更新和折旧的目的;
4)改善财务指标,提高流、速动比率,增强现金流量管理;
5)回租能盘活存量资产,扩大资金来源,改善现金流,并且回租赁资金使用不受监管;
6)相对银行信贷,其受理审批速度快,无需提供不动产做担保,直租额度最高达8成,且不占用银行贷款额度。
总体上,目前中小微企业通过融资租赁方式进行融资成本相对于很多典当行、小额贷款公司、民间借贷的成本还是比较低的。
孟:中小企业由于自身的特殊性,往往存在着借贷上的信息不对称问题,高风险、高收益是其典型特点,那么融资租赁在针对中小企业的审批体系、风险防控体系相对于传统的信贷有什么样的区别或者创新?
上银融资租赁:总体上,目前主流银行的融资租赁业务还没有覆盖到小微企