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小康之家子女教育规划案例
“望子成龙,望女成凤”,是每个父母的心愿,由于学费逐年上涨,家长们积攒子女教育经费的压力陡增,子女教育费用已经成为仅次于购房的一项重大家庭支出。据中国人民银行的调查显示,城乡居民储蓄的目的,子女教育费用排在首位,所占比例接近30%,位列养老之前。
零点调查公司对全国4128名城乡居民进行的随机调查,调查显示:2004年10月~2005年10月,城市有正在上学或上幼儿园子女的家庭,%,中国家庭子女教育的支出比重已接近家庭总收入的1/3。
而一份名为《孩子的经济成本:转型期的结构变化和优化》的调研报告更是指出,从直接经济成本看,0至16岁孩子的抚养总成本将达到25万元左右;如估算到子女上高等院校的家庭支出,则高达48万元。虽然该报告的样本来自于经济收入较高的上海徐家汇地区,但是仍然说明了近年来家庭教育成本的增加十分显著。如何在不降低现有生活品质的状况下为孩子准备充足的教育基金,是越来越多年轻父母们不得不面临的现实问题。
本文以一个小康之家的子女教育规划案例来说明,应该如何结合自身的特点进行教育金规划。
案例背景
家庭成员:
陈先生,32岁,某跨国公司软件工程设计师,平均月收入8000元左右。
李小姐,28岁,公务员,平均月收入4000元左右

二人拥有一套20年期贷款的住房,每月房贷3000元。
拥有私车一辆,没有车贷,每月养车费用约1000元。
家庭生活方面的支出约2000元/月,该数据是在当地生活已经考虑了基本生活费,娱乐费用,医疗开支,节庆消费,旅游消费等之后做出的调整;
二人有非常强的保险意识,每月用于保险方面的费用大概为2000元。这笔支出所购买的保险主要是夫妻二人为解决医疗问题以及自己退休以后的养老问题而购买的。由于二人的单位福利保障都很好,结合这些保险,在退休之后每月领到的钱足够两个人维持现有的生活水平。
每月结余大概4000元左右。由于二人没有时间也没有太多投资经验,除了一部分应付突然产生的支出之外,这部分钱几乎都被存进了银行,目前二人拥有活期存款3万元和一年期定期存款15万元。
二人有一即将出生的小宝宝,爱子心切的陈先生和李小姐决定为尚未出世的的小宝宝做一份合理的教育金规划。

陈先生对未出生的孩子寄予了非常大的希望,他希望孩子能够在国内完成本科教育,打下扎实的基础之后再出国接受更多的教育。因此他的理财目标不仅仅是为孩子准备好完成国内高等教育的资金,而且为孩子本科毕业之后出国深造准备充分的资金。
规划状况分析
通观该家庭的财务状况,家庭财务周期处于积累阶段,家庭收入以工作收入为主,已经解决了最基本的房子,车子等问题,也没有想要换房子的计划,夫妻的职业性质使家庭收入来源较稳定,高额消费支出占比小,属于典型的小康家庭;双方有良好的保险意识,已经为自己的养老做了良好的保障计划,并且有福利较好的单位作为支持,可以说没有太大的后顾之忧。
该家庭财务状况的弊端是资产结构非常单一,全家的投资理财方式仅为银行储蓄一种,属于消极型理财方式,流动性极差,风险低收益率也低,由于现在银行利率远低于通货膨胀率,此家庭实际所面临的是一种负利率,很难保证将来能够有足够的资金支付大笔教育费用;另外以银行存款作为主要投