理财规划.ppt

个人现金流量控制规划
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主要内容
理财规划流程
客户型态与行为特征
个人财务报表的编制与分析
个人现金流量控制规划及运用实例
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理财规划流程
理财规划的目的、利益与架构
理财规划服务的步骤
理财规划人员与客户及其它顾问间的关系
理财规划人员的道德规范、基本原则及行文纪律准则
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理财规划的定义与范围
定义:理一生之财,即个人一生的现金流量管理与风险管理。
现金流量管理-一生的收入包括运用个人资源所产生的工作收入及运用金钱资源所产生的理财收入;
-一生的支出包括个人及家庭由出生至终老的生活支出及因信贷运用所产生的理财支出。
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理财规划的定义与范围
风险管理-预先做保险安排,预防和降低发生事故、意外时的收支失衡及产生的冲击。
理财的范围:赚钱(收入)与用钱(支出)
收入-工作收入和理财收入
支出-生活支出和理财支出
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理财规划的目的、利益
目的:
平衡一生的收支差距
过更好的生活
回馈社会
利益:
达到理财规划的目的
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理财规划的架构
认识自己
投资性格
梦想
分析自己
目前状况
设定财务目标
并将其价值定量化
退休计划
购房计划
教育计划
离目标年数
期望报酬率
届时需求额
每月收入
每月需储蓄额
每月支出预算
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理财规划的架构-将梦想转换为数据化的理财目标
目标
短期:3年内
中期:4-14年
长期:15年以上
个人
深造留学
创业
退休
家庭
结婚、生子、旅游、购车换车
子女教育、
移民、购房换房
财富传承
社会
固定捐献
随收入增加提高捐献额
成立基金会造福社会
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理财规划的架构-理财目标关系式
理财目标额=目前的可投资额*复利终值系数+未来的年储蓄能力*年金终值系数
复利终值=现值*(1+r)n
n=期数
r=利率
(1+r)n =复利终值系数
年金终值=年金*年金终值系数
年金现值=年金*年金现值系数
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理财规划服务的步骤-流程图
客户
建立关系
沟通
客户想得到的服务
我们能提供的服务
理财顾问
需求面谈
理财目标
资料提供
个人财务资料-资产负债与现金流量
个人问卷资料-理财目标与风险偏好
软件运用
个别调整
资料输入
理财相关统计资料库
复利年金各项公式设定
咨商面谈
理财规划报告书
目前缺失及未来改善建议
协助执行及绩效追踪
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