理财规划的内容.ppt

内容
一、理财规划的定义以及理财的最终目标
二、理财的八大规划内容特点
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一、理财规划的定义:
就是根据客户的实际财务状况制定,切合实际,可操作的一系列相互协调的规划方案。
规划的最终目标是:实现财务安全和追求财务自由
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时间与货币图
A
B
支出线
工薪收入
时间
投资收入
总收入
货
币
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二、理财的八大规划内容
一、现金规划(就是保证家庭资产的流动性,也就是
现金流。
1)目的:满足日常开支,预防突发事件,保证有足够的
资金来支付短期内计划中和计划外的费用(包括日
常生活覆盖储备和意外现金储蓄)。
2)如何规划:考虑到现金的持有成本,一般预留3-
6个月的生活支出为指标。
3)短期的投资工具:可随时提现的通知存款或三个
月,6个月以内的短期理财产品,比银行的固定年
利率低,但比活期利率高。
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案例:
马先生夫妇一个月的生活开支10000元,需
要保留至少30000元的家庭备用金,考虑到现金
的持有成本,其中10000元活期,20000元可购买
货币市场基金,货币市场基金流动性强,同时收益
高于活期存款,免征利息税.
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二、消费支出规划:
目的是基于目前的财务,对家庭的消费水平
和消费结构进行规划,以达到适当的消费,稳步提
高生活质量.
1、购房规划:
a、计划购房的时间,居住面积,届时的房价以及购房总价。
b、测算首付款不能低于总价30%.
c、月供能力,一般月供不能高于税前收入的25%-30%,供房占收入的50%属于“房奴”。%的“房奴”年龄在35岁以下。
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2、购车规划
a、需要考虑购置税,养车费,油费,保费等问
题.
b、不能将所有资金用于购车消费:将总资金
的10%%--15%用于养车费用.
3、信用卡与个人信贷消费规划
4 、还款方式
a、等额本息(较为普遍).
b、等额本金(适用于目前收入较高,未来收
入不确定的人群).
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三、教育规划:注意资金的安全性,收益性,利率的变动风险.
1、工具
.
(基金或股票的方式)

2、规划的意向性
、硕士等

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案例:
宝宝0岁,有将来想出国读书,按现在每年费用10万左右,计算6年为60万,可以从投教育险和投资来完成;每年交1万元教育险,到18岁约有25万的教育基金同时有健康的保障,缺口35万元,需要靠投资完成,,5%的年收益率,18年可得35万元的教育基金.
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四、风险管理与保险规划
.
损失发生前的目标是:减少或避免损失的发现,将损失
发生的可能性和严重性降到最
低, 以减轻和消除精神压力.
风险发生后的目标是:尽可能地减少直接损失和间接损失,并尽快恢复到损失前的状况.
2、保险规划(着重点是人身风险的衡量不计算)
,预期未来收入来衡量人身风险。
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