团体健康险保全规则.ppt

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团体健康险保全作业规则(2001)
中国平安保险股份有限公司(寿险)
健康保险部*2001年
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电脑处理流程 3
保全补费规则 4
保费退还规则 5
投保人变更 6
地址变更 7
扣款银行帐号变更 7
交费方式变更 8
被保险人年龄、性别错误更正 8
退保 9
增加被保险人 10
减少被保险人 11
保单复效 12
保单解约 13
保单挂失、补发 14
附件 15
目录
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电脑处理流程
保全补保费流程
保全退保费流程
其他保全流程
保全受理
保全受理
保全受理
批单打印
批单打印
批单打印
财务收付处理
财务收付处理
保全经办(确认)
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保全补费规则
需补费保全项
投保年龄有误(投保年龄比实际年龄小)
性别有误
复效、增加被保险人
其他需要补费保全项
补费利息标准
复效:月缴保费按同期银行活期存款利率计算,季缴、半年缴、年缴按同期银行相应定期存款利率计算
如果条款上有明确的补缴保费及利息规定,则以条款规定为准
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保费退还规则
需退还保费保全项
投保年龄有误(投保年龄比实际年龄大)
性别有误
保单解约
退保、减少被保险人等
其他因素导致保费多收
退还保费利息标准
保费多收:如果条款上有明确的退还保费及退还利息规定,则以条款规定为准;如果没有明确规定,则无息退还多收保费
退保、减少被保险人等按照未承担保险责任的天数计算应退保费
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一、投保人变更
1、申请资格人:投保人
2、申请时间:保单有效期
3、应备文件:保单、变更申请书、投保人身份证复印件(原投保单位证明)、新投保人身份证复印件(新投保单位证明)
4、变更渠道:业务员、客户上门
5、注意事项:
A、新投保人对被保险人须有可保利益,依照《保险法》第五十二条规定,投保人对下列人员具有可保利益:
;
、子女、父母;
、赡养或抚养关系家庭其他成员、近亲属;
,被保险人同意保险人为其订立合同的,视为投保人对被保险人具有可保利益。
B、申请书上须有原投保人、新投保人和被保险人的签章。
C、如原投保人死亡,则投保人变更的申请资格人为被保险人,若原投保人死亡且被保险人未成年,则投保人变更申请资格人为被保险人的法定监护人。
D、投保人变更后,应提供新的收费地址、邮编、电话和转帐帐号。
E、如果是单位兼并、改制等原因导致投保人变更,需提供相应的文件证明。
6、适用险种:已开办险种
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二、地址变更
1、申请资格人:投保人
2、申请时间:保单有效期
3、应备文件:保单、变更申请书、单位证明及经办人身份证
4、变更渠道:信函、业务员交接、客户上门
5、注意事项:变更地址时邮编、电话等也同时变更
6、适用险种:已开办险种
三、扣款银行帐号变更
1、申请资格人:投保人
2、申请时间:保单缴费有效期
3、应备文件:保单、变更申请书
4、变更渠道:信函、业务员交接、客户上门
5、注意事项:如原为人工收费件应同时申请将缴费方式改为银行转帐
如已超过最后扣款日,则本期必须进行现金交费或支票转存
银行帐号包括缴费帐号、理赔帐号
6、适用险种:符合期缴保费条件险种
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四、交费方式变更
1、申请资格人:投保人
2、申请时间:保单缴费有效期
3、应备文件:保单、变更申请书
4、变更渠道:信函、业务员交接、客户上门
5、注意事项:由人工收费变更为银行转帐方式,应与投保人签定《委托银行转帐付款授权书》,
同时提供银行转帐帐号
如已超过最后扣款日,则本期必须进行现金交费
本期保费已缴,不得办理本期已缴保费的付款方式变更
6、适用险种:符合期缴保费条件险种
五、被保险人年龄、性别错误更正
1、申请资格人:投保人
2、申请时间:保单有效期
3、应备文件:保单、变更申请书、被保险人身份证或户口簿复印件
4、申请渠道:业务员、客户上门
5、注意事项:
被保险人年龄、性别更正后如不在该险种承保年龄段内,无息退还保费,保单无效;
更正后保费比原来增加的,补交相应保费
如果更正后保费比原来减少的,多交部分保费无息退还。
注:保单有效期内,发现年龄告知为故意行为,保险公司有权解除保险合同,并不退还保费。
6、适用险种:团体住院安心、团体高额B款
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1、申请资格人:投保人
2、申请时间:保单有效期
3、应备文件:保单、退保申请书、投保人委托书及代办人身份证(委托办理)、介绍信及单位经办人身份证(单位自行办理)、
4、申请渠道:业务员、客户上门
5、注意事项:
如客户委托业务员或他人上门办理退保,必须同时提供委托书
已发生保险责任事故且公司给予赔付, 该保单不能退保
领取退保金时必须