理财规划师第四章风险管理与保险.ppt

第四章、风险管理与保险规划
第一节、保险基础知识
一、风险
(一)风险的概念
风险是指某种事件发生的不确定性。只有可能影响到其经济利益的不确定性才是风险。
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广义:包括盈利的不确定性,也包括损失发生的不确定性。
狭义:仅指损失发生的不确定性,保险中从狭义角度。
保险标的损失发生的不确定性,包括风险是否发生的不确定性、何时发生的不确定性和产生损失程度的不确定性。
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(二)风险特征
1、客观性
客观存在的、可用客观尺度来测度(用概率来度量风险发生的概率大小)
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2、普遍性
3、不确定性
是否发生、发生的时间、发生的地点、损失或收益的大小、损失或收益承担的主体是不确定的。
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4、可测性
在概率论和数理统计的基础上,利用损失分布的方法来计算风险损失发生的概率、损失大小、损失的波动性。
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5、发展性
风险的性质可以改变、风险发生的概率可以发生改变、风险的种类会发生变化。
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(三)风险的构成要素
1、风险因素
是指促成某一特定风险事故发生、或增加发生的可能性、或扩大损失程度的原因和条件。
有形风险因素和无形风险因素。
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2、风险事故
风险事件,是指造***身伤害或财产损失的偶发事件,是造成损失的直接或外在原因。
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3、风险损失
是指偶然发生的、非预期的经济价值的减少或灭失。可用货币计量,既包括直接损失和间接损失。
直接损失是指风险事故导致的财产本身损失和人身伤害。(实质损失)
间接损失是由直接损失引起的其他损失。包括额外费用损失、收入损失和责任损失。
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风险管理中将损失分成四种:实质损失、额外费用损失、收入损失和责任损失。
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