浅谈家庭理财投资.doc

摘要
根据央行的统计数据,截至2013年上半年,我国人均存款为77623元,其中,。在银行存款利率相对较低的情况下,部分居民储蓄存款将转向别的投资领域。但由于中国的资本市场处于初级阶段,相应的配套设施和法律法规体系不完善,投资理财的工具较少,现阶段只有如股票、保险、债券、基金、收藏等,没有合理的、适合工薪阶层的增值和避险工具;而且就现今广大工薪阶层的个人投资理念和投资技能来看,还很不成熟和完善。普遍存在的羊群行为、盲目投资,很容易带来投资风险和投资失败。
随着我国经济的发展,人民生活水平不断的提高,家庭资产的不断增加,投资理财已成为日益重要的问题,家庭投资理财是针对风险进行个人资财的有效投资,以使财富保值、增值,能够抵御社会生活中的经济风险,不管是储蓄投资、股票投资,外汇、保险投资,由于投资品种日益增多,所需的专业知识,投资方法也很难完全掌握,家庭的资产选择、组合、调整行为家庭对某一种或某几种资产所产生的需求偏好和投资倾向,本文对工薪家庭的投资理财的这一行为进行了分析,并对家庭投资理财制胜之道和家庭投资理财风险及其规避进行了分析,希望对家庭投资理财的实践有所帮助。
关键词:家庭;理财;投资
目录
     
一、引言 4
二、家庭投资理财的选择 4
(一) 进行家庭投资理财选择的必要性 4
(二) 家庭理财品种 4
三、家庭金融理财行为的现状 6
(三) 我国居民理财概况 6
(四) 浙江省家庭理财概况 7
四、我国家庭理财中存在的问题 10
(一) 理财观念不成熟,风险意识薄弱 10
(二) 被眼前利益诱惑,盲目投机 10
(三) 没有科学、系统的理财计划 10
(四) 超前消费并非适合每个人 11
(五) 盲目跟风 11
五、对发展家庭金融理财行为的建议 11
(一) 要具备投资的时间价值和机会成本意识 11
(二) 充分认识到投资不等于投机 11
(三) 经济繁荣时,适当减持存款、股票、债券,增加房地产等实物投资 11
(四) 经济衰退时,增加长期储蓄和债券 12
六、结论 12
参考文献 12
致谢 13

一、引言
家庭是社会资源占有、支配和运用的基本单位。改革开放以来,社会经济得到了迅速的发展,家庭收入也与日俱增,随着房产、私家车、出国游等走入寻常百姓家如何规划财富、如何让财富保值增值、如何享受财富等日渐成为每个家庭关注的话题。
家庭理财就是要根据家庭现在所拥有的资产和预计未来的收益,确立阶段性的财产增值目标,设计相应的财务方案,调整资金布局与投资,在获取所投资项目财务信息的基础上控制风险,以实现家庭财产收益的最大化,并最终满足家庭资产增值的需求。
二、家庭投资理财的选择
进行家庭投资理财选择的必要性
家庭在投资时,首先面临的就是投资方式和领域的选择,一般应以资产的收益与风险以及相互制约关系为考虑基本点,选择某种或某几种资产,并决定其投人数量与比例。以前,在老百姓眼里,“投资理财=银行=储蓄所”,个人金融投资给老百姓带来的仅仅是“存钱生利息”。今天的老百姓不但有能力“穿金戴银”,个人可支配的收人也达到了数万元。新的投资品种逐渐成为个人投资理财的重笋组成部分。诸如金融期货、金融期权等新兴的个人投资理财工具层出不穷,对现代个人理财投资组合影响很大。在众多的资产选择方式中,及时引导家庭利用资金市场的不景气,以较低的成本筹措社会游资,选择自己适合的方式进行理性投资,就是一种不景气市场条件下的资产选择策略。
家庭理财品种
当前,新兴的个人投资理财工具层出不穷,对现代个人理财投资组合影响很大。现在家庭投资理品种主要有:
1、银行存款
对普通百姓来讲,存款是最基本的投资理财方式。与其它投资方式比较,存款的优势在于存款品种多样、具有灵活性、具有增值的稳定性、几乎零风险。但与其他理财方式相比银行存款的回报率相对不高;在通货膨胀下,通货膨胀率高于银行的存款利率,那么放进银行的钱也是贬值,所以在通货膨胀条件下,想让自己的财富跟着物价一起涨,就不如少些现金,多些投资。对于工薪阶层来说银行存款是较传统的理财法方式,但根据现时的情况,或许应该保有少量固定银行存款的同时,增加其他投资。
2、股票投资
股票投资带来的回报率可以说是最高的,特别是进行长期投资的话,任何一种公开上市的投资工具不会比普通股提供更高的报酬。但是高回报与高风险相伴,如果一个普通家庭将其全部资产仅做股票投资,那么其高风险性是工薪阶级家庭不能承受的。所以对于股票投资,工薪阶层应适当持有长期股票投资。
3、基金投资
股票投资的高回报是十分具有诱惑力,但是也有不少活生生的例子让投资者看到了高风险性对普通家庭的危害。大部分投资者还是想在
“股市”中分杯羹,但是苦于是门