个人理财规划方案a.doc

家庭理财规划方案
------杨女士的家庭理财规划
平安银行XX分行
XXX支行 XXX
2010年4月
[目录]
[第一节理财声明]
[第二节客户基本情况分析]
一、家庭情况
二、经济状况及分析
三、理财目标
[第三节理财方案]
一、保险理财
二、投资理财
三、融资理财
第一节理财声明
“专业理财保障未来生活”
本理财方案是以杨女士目前家庭及经济等状况为依据,详细分析了客户的家庭情况、经济状况和理财需求,结合客户的家庭和职业特点,进行了保险、投资及融资理财等规划,以便客户参考。希望能让客户的资产有效抵御通货膨胀,并实现资产保值增值,使客户长期生活有所保障。
理财基本目标:
1、了解市场风险、收益风险、流动性风险等因素
2、合适的保险理财,满足退休生活基本保障
3、合理的投资理财,保证资产得到保值及增值过程
4、适当的融资理财,建立安全、稳健的投资组合,分散风险
理财基本原则:
理财的基本原则:收支均衡、稳健投资、分散风险、合理保障。
第二节客户基本情况分析
家庭情况:
1、杨女士:32岁,在深工作及居住12年,从事XX行业,任职XX一职,工作比较忙,理财知识缺乏,有一住宅,自住,属小康之家。
2、杨女士丈夫:在长春自营一家手饰店,收入不稳定,有社保但无商业保险。
3、杨女士孩子:4岁男孩,上幼儿园,无购买商业保险。
二、经济状况及分析
(一)、经济状况
杨女士家庭经济状况表:
表1:月度收支情况表
每月收支状况(单位/元)
收入
支出
本人月收入
25000
贷款月供
4800
配偶收入
2500
基本生活费用
10000
其它收入
3000
医疗费
300
合计
30500
合计
15100
每月结余
15400
表2:年度收支情况表
年度收支状况(单位/元)
收入
支出
年度收入
330000
基本生活费用
120000
其他收入
36000
贷款月供
57600
保险支出
13000
其他支出(旅游)
20000
合计
366000
合计
210600
年度结余
155400
表3:家庭资产负债表
家庭资产负债状况(单位/万元)
 家庭资产
家庭负债
现金

房屋贷款
78
活期存款
1
其他贷款
11
流动资产合计

贷款合计
89
定期存款
2
基金
12
国债
0
股票
5
金融资产合计
19
房屋
323
汽车
21
黄金
收藏品
实物资产
344
总资产

总负债
89
家庭资产净值

(二)、财务分析
1、杨女士家庭收入主要分为二部分:工资收入,占其全部收入的90%;其他收入,占其全部收入的10%。其收入结构如图1:
反映出杨女士家庭收入来源比较单一,应在资产配置方面作出多元化的投资组合,增加收入源。
2、由于杨女士丈夫自营手饰店,收入不稳定,每月支出主要依靠妻子的收入,杨女士压力较大。
3、杨女士家庭基本生活开支,包括夫妻双方各自私家车,平均每月车辆使用费用高达5000元;雇佣保姆照看孩子家务,月工资1200元。故每月消费较多。
4、杨女士位