“泰隆模式”的思考.doc

“泰隆模式”的思考
泰隆银行成立于2006年,前身是1993年成立的台州市泰隆城市信用社。通过十多年的锐意进取,各项业务迅速发展,至2008年,泰隆银行的存贷款余额分别为165亿元和100亿元,。网点覆盖台州地区,在杭州、宁波、丽水等地开设了分行。
泰隆银行市场定位于中小企业,信贷投向分布约96%的客户为中小企业和个体经营户。其中,93%为信用保证贷款,7%为抵押贷款。%,户均贷款额为58万元,贷款额度在10万—50万元户数占51%,%,现全行1000万元以上的贷款户仅83户,%。泰隆创造了企业经济效益和社会责任的双赢,获得了社会的广泛认可,得到了各界的高度肯定。
为什么一家民营的股份制银行会有如此惊人的发展速度、如此骄人的业绩?小企业、民营企业贷款管理难度大、风险大,是其它银行不愿做、不想做、也不敢去涉足的,为什么泰隆却定位中小企业市场,并从中探索出一套小额信贷管理技术和经验,成为同业竞相效仿的对象?…
泰隆的背景、业务模式给我们启示,值得我们思考,通过两周的跟班学****我们深切感受了泰隆先进的经营理念与企业文化,也找到了这些“为什么”的答案。泰隆能有今天的成绩,得益于其准确的市场定位、鲜明的产品特色、强有力的科技支撑,更有一支爱岗敬业、爱行如家的客户经理团队。
他们的经营理念,确实值得我们学****他们积累的小额贷款管理经验,值得我们借鉴。
一、理念先行,敢想敢做
1、经营模式创新---市场定位于中小企业
中小企业贷款,由于信息不对称,风险大,在不少银行眼里,做小企业贷款是一桩吃力不讨好的买卖,因此,也不愿做、不想做、不敢做。城商行由于规模小、实力弱,难以为大中型企业提供金融服务,同时又面临其他金融机构的竞争压力,夹缝中求生存,只能选择小企业、个体工商户来开拓市场。泰隆银行成立之初在这种境况下选择中小企业来开拓市场,经过不断探究、摸索,进而大胆创新,以小企业成长伙伴为定位,积极、主动地推进小企业贷款业务,并积累了大量的经验。泰隆定位于中小企业市场的实践是成功的。
2、贷款担保方式的创新---推行以保证贷款为主
在小企业贷款服务上,泰隆银行摈弃了过分强调抵(质)押物的贷款方法,创新地推行多人保证贷款,并将企业主、股东夫妻等实际控制人追加为贷款保证人,变“有限责任”为“无限责任”,较大程度地避免了企业通过破产恶意逃避银行债务的风险。“把客户变成我行的客户经理”。每个保证人都是一条信息渠道,因此,保证贷款拓宽了掌握中小企业信息的渠道。
3、高效的信贷审批机制,为广大客户称道
泰隆银行始终坚持以客户为中心,不断改进小企业贷款业务流程,针对小企业信贷“短、频、急”的特点,办理贷款速度要求快,
通过流程的改造,权力下放,有效进行同步、前移、合并等手段,实行风控前移--审查前移,与调查同步;决策前移—“让最了解信息的人来决策”。推行“三三”制服务,承诺老客户办理业务一般不超过3小时,新客户最多不超过3天,弱势群体强势服务,建立了高效的贷款审批机制,大大拓宽了小企业贷款业务的辐射面,使得处于初创期的小企业能够享受到及时有效的信贷支持,促进了小企业的发展,实现了银企双赢。
二、突出的产品特色
以市场需求为导向,依托先进的科技手段,针