银行对企业的信用度考察主要在四方面.docx

银行对企业的信用度考察主要在四方面:
1、银行信用
包括结算信用和借款信用:
结算信用指申请借款企业在现金结算情况正常, 未发生过违
反结算纪律、 退票、 票据无法兑现和罚款等不良纪录。 借款信用
指申请借款企业有良好的还款意愿, 曾发生过银行借款的, 无逾
期贷款或欠息等无力偿债现象。
特别要提醒的是: 老板一定要亲自抓财务, 有的企业因一时
忽视忘记了还款日, 还款期限一过, 变成逾期, 就在银行系统内
变成了“黑名单”( 上海的银行系统内部是联网的) 。你一下变“黑”
了,全市都知道。那怕你第二天想起来,再请求转期都难了,就
算行长要帮你忙,也无能为力了。切记:有借有还,再借不难!
2、商业信用:包括申请借款企业在合同履约,应付账款债
务的清偿上能恪守商家的诺言,不失信。
3 财务信用: 会计结算规范, 会计报表真实可信, 资产实在,
无抽离现金或其他弄虚作假作为。
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4、纳税信用:企业能按时上缴应纳税款,无偷、漏税等不
良记录。 以上是银行对借款企业信用度考察的四方面原则。 企业
还要把握好以下 12 个指标:财务结构:
1、净资产与年未贷款余额比率。必须大于 100% (房地产
企业可大于 80% )。
2、资产负债率。必须小于 70% ,最好低于 55%。
偿债能力:
3、流动比率。一般情况下,该指标越大,表明企业短期偿债能
力越强,通常该指标在 150%~200% 较好。
4、速动比率。一般情况下,该指标越大,表明企业短期偿
债能力越强,通常该指标在 100% 左右较好,对中小企业适当放
宽,也应大于 80%。
5、担保比例。企业应该把有损失的风险下降到最低点。一
般讲,比例小于  为好。
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现金流量:
6、企业经营活动产生的净现金流应为正值,其销售收入现
金回笼应在 85~95% 以上。
7、企业在经营活动中支付采购商品,劳务的现金支付率应
在 85~95% 以上。
经营能力:
8、主营业务收入增长率。一般讲,如果主营业务收入每年
增长率不小于 8% ,说明该企业的主业正处于成长期。如果该比
率低于 -5% ,说明该产品将进入生命末期了。
9、应收账款周转速度。一般企业应大于六次。一般讲企业
应收账款周转速度越高, 企业应收账款平均收款期越短, 资金回
笼的速度也就越快。
10、存贷周转速度, 一般中小企业应大于五次。 存货周转速
度越快,存货占用水平越低,流动性越强。
经营效益:
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11、营业利润率, 该指标表示全年营业收入的盈利水平, 反
映企业的综合获利能力。一般来讲,该指标应大于 8% ,当然指
标值越大,表明企业综合获利能力越强。
12、净资产收益率,目前对中小企业来讲应大于 5%。一般
情况下, 该指标值越高说明投资带来的回报越高, 股东们收益水
平也就越高。中小企业怎样得到贷款?
时下,中小企业尤其是私营中小企业融资难是有目共睹的。
相对讲, 中小企业是社会的弱势群体, 需要社会方方面面给予扶
植。《中小企业促进法》最近的出台,为中小企业健康发展提供
了法律保障。经营者要做好以下几点:
1、安分守己,决不越轨。
作为中小企业经营者, 一定要重视诚信的市场价值, 从现在
做起,努力建立企业对外