个人理财毕业论文(选修课).doc

姓名学号系别专业

时间:2012-05-16


浅谈个人投资理财存在的问题

【摘要】:
随着人们生活水平的提高,金融市场的完善,理财意识的加强,个人投资理财正在成为流行时尚,普通理财者对如何正确进行理财这方面的指导需求也越来越强烈。

【关键词】:个人理财,理财目标,投资多元化,风险收益率
个人投资理财是个人(或家庭)为了实现各自的愿望,将自身所拥有的各种资源投入到金融或非金融领域,使其保值增值并达到计划所要求的目标。个人理财在我国是一个新兴领域,虽然专业金融服务业中出现了一批有一定经验的理财师,但由于我国金融业还是分业经营,分业管理的模式,理财师们往往只是在自己专业的方面有所擅长,这与个人理财是全方位服务的要求出现了背离,加上理财师们所针对的都是高端客户,收取相对较高的佣金,使个人理财的普及和推广受到了很大的限制。
对于普通人如何进行个人理财,有关这方面的资料很少能够发现,随着个人理财需求的增加,更多的理财人都希望能够得到相关的指导,以帮助他们能够安全地进行理财活动。

二、个人投资理财存在的问题
(一)目标不明确影响理财计划制定

投资理财首先需要确定好一个理财目标,我们为什么要进行理财?确定好了目标,结果也就成功了一半。而对于理财目标,很多人都会这么说,我要存一笔钱结婚用,我要给孩子筹集一份教育基金,我要买一套房子和一辆车子,我要给自己退休留些养老保障。确实,这些都是非常好的理财愿望,但却不是明确的理财目标。您是否想过,如果您想买一套房子,您是想买两室一厅80平方米的还是三室两厅130平方米的?您是想买多层、小高层还是高层?您是准备买在内环、中环还是外环?您准备什么时候买房子呢?我们在选定理财目标的时候,很多时候只给出一个较为模糊的概念,其理财结果往往不能用货币精确计算,也没有
具体实现目标的期限,而这样一个模糊的概念往往只能使我们处于空想状态,无法制定出合适的理财计划,即使有理财计划也会使该计划显得相当的盲目和空洞。

每个理财人都会制定出自己的理财目标,都希望通过一定的理财手段和时间的积累来实现梦想。但并非所有目标都是可以实现的,有些目标对于许多人来说却是遥不可及。比如一个月收入只有2000多元的小职员,计划在5年内买一套价值200多万的房子和一辆20万元的轿车。虽然这些都是他的梦想,但要在短短5年中实现它其可操作性的概率却几乎为零。之所以理财人在制定理财目标时会过高的预期收益是因为每个人心中都有欲望,欲望会随着不切实际的想法膨胀。但这对于投资理财来说并不是一件好事,过高的目标期望首先不符合实际,会造成理财者一直处于空想状态,没有与之相对应的计划能够去实现这个目标,其次它会使人们在理财计划中更多的使用风险大的工具以博取更大的收益,这并不符合理财活动一贯遵循的安全稳健,保值增值的原则。

理财目标有各种各样,有为了结婚买房买车,有为了小孩教育培养,有为了退休后养老生活等等,这些最基本的理财目标是我们一生中都会遇到的问题。然而在一般的理财过程中,往往会将这些目标独立分开,即仅仅为单一目标进行理财,这也是理财人在制定理财目标时经常犯的一个错误。因为这些目标都处于我们生命周期的不同阶段,在某一阶段,我们的理财活动只