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什么是(传统)供应链金融及其业务分类
1、什么是传统供应链金融模式?   
供应链金融SCF(Supply Chain Finance)传统的定义是银行等金融机构围绕核心企业,管理上下游中小企业的资金流和物流,并把单个企业的不可控风险转变为供应链企业整体的可控风险,通过立体获取各类信息,将风险控制在最低的金融服务。
供应链金融起源来自于供应链管理,随着物质经济条件的好转,消费升级过程中单一类型的产品已经不能满足人们的需求,而且工业化水平也得到了显著提高,产品的生产模式就由原来的企业内分工转向为多个企业间分工。在涉及多家企业的供应链条中,自身规模较大、发展较好、信用较高的企业就在其中拥有绝对的话语权,这个企业在供应链中我们称之为核心企业。核心企业在供应链中十分强势,面对上游,核心企业可以不拿现金进行交易,往往采用的是赊账的方式,而面对下游,核心企业又不允许赊账行为,这对核心企业来说是非常受益,但却给上下游的中小企业增加了很大的资金压力。解决资金短缺的问题只能靠融资,但由于自身信用级别较低、固定资产等抵押担保品少、经营管理不善、财务信息不透明等原因使得中小企业不受银行等金融机构青睐。
供应链金融最早是商业银行信贷业务的一个专业领域(银行层面),也是企业尤其是中小企业的一种融资渠道(企业层面)。指银行向客户(核心企业)提供融资和其他结算、理财服务,同时向这些客户的供应商提供贷款及时收达的便利,或者向其分销商提供预付款代付及存货融资服务。
不过当前供应链金融的参与者已经非常多元化。供应链金融行业的参与主体囊括了银行、行业龙头、供应链公司或外贸综合服务平台、B2B 平台、物流公
司、金融信息服务平台、金融科技公司等各类企业。其中,供应链公司\外贸综合服务平台、B2B 平台类数量约占 45%。(数据来源:万联网,利基研究院整理)
供应链金融的价值是:
第一,企业融资新渠道:供应链金融为中小企业融资的理念和技术瓶颈提供了解决方案,中小企业信贷市场不再可望而不可及。
第二,银行开源新通路:供应链金融提供了一个切入和稳定高端客户的新渠道,通过面向供应链系统成员的一揽子解决方案,核心企业被“绑定”在提供服务的银行。
第三,经济效益和社会效益显著:同样重要的是,供应链金融的经济效益和社会效益非常突出,借助“团购”式的开发模式和风险控制手段的创新,中小企业融资的收益-成本比得以改善,并表现出明显的规模经济。
第四,供应链金融实现多流合一:供应链金融很好的实现了“物流”、“商流”、“资金流”、“信息流”等多流合一。
PS:贷款按照有无担保一般分为信用贷款和担保贷款,其中担保贷款又分为保证贷款、抵押贷款和质押贷款。一般来说,银行认可的抵押物主要是不动产如房屋、厂房、机器设备等,质押物主要是银行存单、国债等有价证券。
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(1)划分标准:
按银行传统划分: 行业金融、供应链金融、物流金融
按有无质抵押物分:抵质押融资、纯信用贷款(无质抵押融资)“按照有无担保一般分为信用贷款和担保贷款”
按行业划分:农业供应链金融、物流金融、汽车金融、钢铁金融、电信金融….
按属性分:应收账款类融资(应收账款质押、保理业务、)、预付款类融资(厂仓银、保兑仓)、存货类融资(静态、动态存货质押、仓单质押)
从融资主体分:供应商融资、分销/经销商融资、