“标准普尔”-精选版.ppt

“标准普尔”-精选版.ppt“标准普尔”导入平安福
——观念导入
8月产品训练之--
阳连秀
2017年10月10日
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课程大纲
步骤一:寒暄赞美,道明来意
步骤二:介绍标准普尔四个账户
步骤三:总结普尔图
如何利用标准普尔家庭资产法销售面谈
步骤一:寒暄赞美,道明来意
业:张总,您平时对理财比较感兴趣,想必对各种投资也有一些心得和研究。其实,不管是历史上股灾还是银行不断降息都告诉我们,任何单一金融产品都无法跟时间抗衡,做好资产配置才是王道,财富保全增值,有效传承才是真谛!”
“标准普尔是1860年创立的世界权威金融分析机构,总部在美国纽约。它曾调研全球十万个资产稳健增长的家庭,分析总结出他们的家庭理财方式,从而得到标准普尔家庭资产分配图。它被认为是最合理稳健的家庭资产分配方式,我花10-15分钟时间给您详细介绍一下,可以吗?”
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占比10%
标准普尔家庭
资产象限图
短期消费
要点:量入为出、控制消费
3-6个月生活费
工具:“宝宝”类产品、
信用卡
要花的钱
意外重疾保障
要点:专款专用以小博大
解决家庭突发的大开支
工具:医疗保险、人寿保险
保命的钱
占比20%
重在收益
要点:占比合理、能亏得起
工具:股票、基金、房产
P2P等
占比30%
生钱的钱
占比40%
安全稳健的钱
安全稳健
要点:保障未来、收益稳健
本金安全,持续成长
工具:养老金、子女教育金等
债券、信托、分红险
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关键句要点:
“账户”:短期消费(要花的钱)
目的:日常开销
占比:10%,为家庭3-6个月的生活费
渠道:一般放在活期储蓄的银行卡中,或各类“宝”式货币基金、信用卡
关键句:
业:第一个“账户”是短期消费,也是我们常说的要花的钱。比如说日常生活,买衣服、美容、旅游等都应该从这个“账户”中支出。这个“账户”您肯定有的,但是我们最容易出现的问题是占比过高,很多时候也正是因为这个“账户”花销过多,而没有钱准备其他“账户”,所以科学的理财建议此项占比为10%,准备好3-6个月的生活费,让我们从容应对日常的生活支出。
步骤二:介绍标准普尔四个账户
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关键句要点:
“账户”:意外重疾保障(保命的钱)
目的:解决家庭突发的大开支、专款专用
占比:20%
渠道:医疗保险、人寿保险
关键句:
业:第二“账户”是意外重疾保障,也是我们说的保命的钱。这个“账户”一定要专款专用,要家庭资产配比中占到20%左右。主要用于保障在家庭成员出现意外事故、重大疾病时,有足够的钱来保命。这个“账户”平时看不到什么作用,但是到了关键的时刻,只有它才能保障您不会为了急用钱卖车卖房,股票低价套现,到处借钱。如果没有这个“账户”,您的家庭资产就随时面临风险,所以叫保命的钱。比如说平安福就是个很好的选择,这个“账户”您准备好了?
步骤二:介绍标准普尔四个账户
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关键句要点:
“账户”:重在收益(生钱的钱)
占比:30%
目的:为家庭创造高收益
渠道:股票、基金、P2P、房产、企业等
关键句:
业:第三个“账户”是重在收益,也就是生钱的钱。比如股票、基金、P2P、房产等都属于这个“账户”,占比30%左右比较合理。这个“账户”您肯定有的,相信以您的智慧收益也很高。之所以要合理的占比,就是要赚得起也要亏得起,无论盈亏对家庭不能有致命性的打击,这样您才能从容的抉择。这个“账户”具有短期性和波动性。如果出现经济大环境下行的情况,如08年金融危机,这个账户可以为0,不亏损就是赚。
步骤二:介绍标准普尔四个账户
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关键句要点:
“账户”:安全稳健
占比:40%
目的:为保障家庭成员的养老金、子女教育金、留给子女的钱等
渠道:债券、信托、分红险
关键句:
业:第四个“账户”是安全稳健,占比为40%左右,一定要保证资金不能有任何损失,并要抵御通货膨胀的侵蚀,所以收益不一定高,但却是长期、安全、稳定的。拥有这个“账户”有几点要注意,首先,不能随意取出使用,不然攒钱到一定程度,就经常被买车或者装修用掉了。其次,每年或每月有固定的钱进入这个“账户”,才能积少成多,不然就随手花掉了。最后,家庭和企业资产相隔离,受法律保护。我们常听到很多人年轻时如何如何风光,老了却身无分文穷困潦倒,就是因为没有这个“账户”。但是平安赢越正好能帮助我们提前为未来做好准备,符合我们的需求。
步骤二:介绍标准普尔四个账户
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业:“这四个‘账户’就像桌子的四条腿,少了任何一个就随时有倒下的危险。”
“通俗来说,要花的钱是现在要用的钱,保命的钱是长期要用的钱,保本升值的钱是未来要用的钱,生钱的钱是基本不用的钱。实际上会根据具体家庭收入不同四个帐户分配的比例会有调整的。不知道您是否已经拥有这四个账户?”
一、现在
要花的钱
三、基本
不用的