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对借款人自身的调查和分析
一、对借款人身份的调查
借款人身份的内容主要有借款人的姓名、 年龄、 职务等, 对借款人身份的调查主要是准
确判断其是否具有借款的合法主体资格。调查途径如下:
1、看其身份证、户口薄、学历证、职务证、职称证。评估人员还可以登录公安部门的
网站查询借款人身份证件的真伪。
2、可以通过走访借款人员工、邻居、朋友核实。
3、到相关部门如公安机关了解情况。
二、对借款人的家庭、婚姻、居住情况的调查和分析
(一)调查方法
1、家访。通过家访,对借款人的家庭住址、家庭结构、家庭条件、婚姻状况、其他家
庭成员是否支持等情况进行了解。
2、查看相关证件。如户口薄、结婚证、离婚证、婚姻状况证明。
3、查看住房产权证件、租房协议,或通过住址的水、电、气发票来证实。
(二)分析内容
1、一般情况下,借款人婚姻关系越稳定,贷款风险越小。借款人有多次婚姻史,则要
分析其原因,如果借款人婚姻关系复杂,将会使贷款增加很多不确定风险。
2、借款人企业资产占其家庭资产的比重越大,借款人全家投入的精力越多,借款人全
家的生存对其经营的项目依赖性越大,则企业越稳定,贷款风险相对较小。
3、借款人家庭在其经营地居住稳定、有固定住所或自有房产等,贷款风险相对较小。
4、借款人家庭和睦,则贷款风险相对较小。
5、借款人家庭的其他成员素质情况、有无不良嗜好等对贷款风险也有较大的影响。
三、借款人素质的评估调查和分析
借款人素质主要指借款人的公众形象、个人素养、 道德修养、 健康状况、有无涉黄赌毒
等不良嗜好、有无严重违法行为及犯罪行为等。
(一)调查方法
1、通过走访借款人员工、邻居、朋友或对借款人比较了解的人员了解情况,走访的人
在 2 人以上。 走访最好以暗访的方式进行,不表明评估人员的身份和目的, 否则, 受访对象
有可能不愿接受访问,或不讲实话。
2、到相关部门如公安机关了解情况。
(二)分析内容
1、修养品德。借款人良好的修养品德更能得到别人的信任,吹嘘欺诈会失去别人的信
任。
2、不良嗜好。借款人如有不良嗜好,有可能使其玩物丧志,疏于管理企业。如涉赌、
涉毒、涉黄等会使贷款面临巨大风险。
3、借款人的健康状况。借款人如有比较严重的健康问题,贷款会有较大风险。
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借款人综合能力指借款人的经营管理能力、 交流沟通能力、 处事应变能力等, 从业经验
指借款人从事本行业时间的长短、对行业的熟知程度等。
(一)调查方法
1、通过与借款人的面谈,可以了解借款人的交流能力。从其对企业和行业的介绍中,
可以分析借款人的管理能力和从业经验。
2、在借款人的经营场地,查看其企业有无完善的管理制度且能否执行到位,生产经营
活动和经营场地的管理是否规范有序, 员工的精神状态是否积极, 可以判断借款人的经验管
理能力。
3、查看借款人营业执照等相关资料,可以了解借款人的从业经历及从业经验。
4、查看借款人的学历证明书,了解其学历成度,评估其能力水平。
5、通过与其员工和借款人的交流,了解他们对借款人的评价。
(二)分析内容
1、从事本行业或相关行业的时间。一般情况下,借款人从事本行业时间越长,对本行
业的情况越熟悉, 经验越丰富, 管理能力越强。 从业