融资租赁业务介绍及其操作.ppt

中融瑞银融资租赁有限公司
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融资租赁业务介绍及其操作流程
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1、融资租赁有限公司简介
2、融资租赁的定义
3、融资租赁业务流程
4、风险分析
5、保险
6、问题解答
7、代理商准入流程
目录
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融资租赁
——指出租人根据承租人对出卖人和租赁物的选择,出资向出卖人购买租赁物,提供给承租人使用,收取租金的业务
表现形式:
《融资租赁合同》——出租人、承租人
《租赁物买卖合同》—出租人、出卖人、承租人
租赁期限内:
出租人拥有租赁物的所有权,
承租人拥有租赁物的使用权。
租赁期届满:
承租人履行完成全部义务,优先选择留购权,
否则,租赁物所有权归出租人所有。
1-1 融资租赁定义
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《合同法》第十四章
第242条:出租人享有租赁物的所有权。承租人破产的,租赁物不属于破产财产;
第246条:承租人占有租赁物期间,租赁物造成第三者的人身伤害或者财产损害的,出租人不承担责任。
第248条:承租人应当按照约定支付租金。承租人经催告后在合理期限内仍不支付租金的,出租人可以要求支付全部租金;也可以解除合同,收回租赁物,同时追索租金债权。
1-2 租赁物的物权保障
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特殊性——
所有权和使用权分离
风险——
承租人将租赁物转让给善意第三人
承租人任意设置担保
1-3 租赁物所有权的特殊性
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(1)在租赁合同及相关合同中对所有权做出
“明确约定”
(2)在租赁物上作所有权标记
(3)对于上牌车辆,办理“车辆抵押登记手续”
对抗因车辆登记在承租人名下所带来风险。
给善意第三方带来“不便”
1-4 租赁物所有权保全方案
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留购——租赁期限届满后,通过留购合同实现租赁物所有权的转移,承租人向SFLC支付留购价款后,SFLC出具销***,承租人取得租赁物的所有权。
《融资租赁合同》规定留购价款按租赁物购买价款的万分之五(四舍五入,圆整到百元位,不足百元者按壹百元)计收,采用预收的方式收取。
租赁物留购与一般买卖的不同:
价格——名义货价
目的——界定租赁物的归属
1-5 租赁物留购
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融资租赁
经营租赁
租金计算方法
占用融资成本的时间
租赁物使用时间
风险和责任
物权和债权分离
物权和债权分离
租赁的目的
承租人获得租赁物
承租人短期使用租赁物
物件的选择
承租人(客户)自由选择
出租人购买,承租人选择使用
库存
无
有
租赁合同期限
中长期(1年以上)
一般多是短期使用
标的物管理责任
承租人(客户)
出租人
保险
承租人按约定购买
出租人购买
保险受益人
出租人
出租人
中途解约
不可以
可以
合同期满的处理
承租人(客户)留购
归还出租人
留购价格
一般是象征意义的价格
市场公允价格
1-6 融资租赁与传统租赁比较
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融资租赁
银行按揭
标的物选型
承租人
客户
采购人
出租人
客户
债权
出租人
贷款银行
物权
出租人
客户
保险受益人
出租人
客户
担保
代理商承诺回购
标的物抵押给银行
保全
不参与承租人的破产
参与客户的破产清算
标的物处置权
出租人
贷款银行
留置权
租金付清后承租人优先留购
偿清贷款后解除抵押
1-7 融资租赁与银行按揭比较
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从承租人的角度,其实质性的区别是:
银行按揭的资产属于借款人
融资租赁的资产(租赁物)则属于出租人
银行按揭与融资租赁的相似之处:
●借款人和承租人在清偿完毕后都可