银团贷款流程与实务操作.ppt

银团贷款流程与实务操作
中国银行业协会银团贷款与交易专业委员会
2009年2月
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银团贷款流程
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银团贷款程序
发起
设计
委托
分销
额度分配
文本确定
签约
放款
贷后管理
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发起
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适宜发起银团贷款的情况
大型集团客户和大型项目的融资以及大额流动资金的融资
单一企业或单一项目的融资总额超过贷款行资本金余额的10%
单一集团客户授信总额超过贷款行资本金余额15%
借款人以竞争性谈判选择银行业金融机构进行项目融资
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了解借款人情况(KYC)(一)
1、企业基本信息
企业的营业执照、贷款卡
法人代表证明书或法人授权委托书及身份证明
公司章程
财务报表:资产负债表、损益表及现金流量表
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了解借款人情况(KYC)(二)
2、借款人需求
项目情况:项目建议书及批准文件、项目可行性研究报告及批准文件等
融资需求:金额、年限、价格、用途
时间要求:提款
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银团贷款设计
Structuring
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银团设计
发起银行对授信主体进行全面风险评估
发起银行根据客户需求进行融资设计并制作贷款条件清单概要(Summary Terms and Conditions)
贷款条件清单是银团设计方案的基础,发起银行在此基础上编制融资项目建议书
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风险评估
信用风险
法律风险
市场风险
分销风险
政策风险
(环评)
风险因素
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