国家开发银行合作机构制度(担保类、投融资类).doc

心之所向,所向披靡
合作机构建设制度
(适用于投融资类及担保类)
国家开发银行贷款项目合作开发储备管理暂行办法 1
国家开发银行贷款项目合作评审暂行办法 4
国家开发银行贷款项目合作审议工作暂行办法 9
国家开发银行贷款项目合作信贷管理暂行办法 17
国家开发银行贷款项目合作公示暂行办法 21
国家开发银行贷款项目合作开发储备管理暂行办法
总则
为加强与国家开发银行的合作,有效发挥合作职能,建立长期稳定的合作关系,同时建立稳定的中小企业客户群,提高市场占有率,加强风险防控,根据国家开发银行内蒙古自治区分行(以下简称开行)贷款项目储备管理的有关规定,为进一步加强和规范中小企业贷款项目的开发储备工作,制定本办法。
项目储备库的内容:中小企业贷款项目储备库(以下称“项目储备库”),内容应包括用款中小企业名称、项目的名称、申请借款金额,同时还应包含对项目的审议情况和结论,项目出库时间等内容。
项目储备库的入库
项目的入库条件:
(一)已提出贷款申请并基本具备贷款评审条件,根据项目建设的客观进度要求,在一、两年内应安排评审的项目。
(二)项目符合国家的经济政策、产业政策、地区发展政策和开行的信贷政策。
(三)成长性较好、具有较好经济效益与社会效益的企业。
(四)通过工商、税务等年检,无不良信用记录。
(五)项目法人落实,建设方案和实施时间基本确定。
(六)项目贷款要求资本金已明确来源,出资方式及比例符合开发银行资本金制度的有关规定(针对项目贷款)。
项目入库程序:
(一)开发岗对项目调研,填写项目入库申请表或完成项目入库申请报告。
(二)评审常设委员对拟入库项目进行审议,同意后进入项目储备库。
储备库与评审工作的衔接
根据项目开发培育的情况,在确定项目储备库项目具备评审条件时,向开行提出申请,经开行审查同意,进入开行项目开发库后,根据开行评审计划,组建评审小组后即可启动评审工作。
对于因贷款条件不具备而被开行退回的企业或项目,经研究如有必要,可以继续留在储备库内跟踪培育,待有关条件落实后,可以再次安排评审审议。
项目储备库的出库及清库
按季度对项目储备库进行维护,及时更新项目储备库信息,保证信息有效。
储备库内项目已确定承诺贷款的,按自动出库处理。
项目储备库的项目存在下列情况,应予以清库:
(一)已不适合储备培育而自行清库的项目。
(二)国家禁止投资或不支持投资的行业或项目;不符合业务发展方向的行业或项目。
(三)信用结构、风险结构预期达不到开行控制信贷风险要求的项目。
(四)其他不符合项目储备条件的项目。
项目储备库管理岗按季度根据库内项目情况,填写项目储库清库表,经主管部门负责人审批后,对审批通过的项目进行清库操作。
项目储备库的信息管理及发布
每季末月5日(遇法定节假日顺延),填报《合作机构中小企业贷款项目储备库季报表》(见附件1),将本季的储备项目信息报送到开行。
根据开行发布的项目开发指导意见,明确开发工作目标、项目储备总量,适时提出调整意见,并对重大项目的跟踪培育工作提出参考性意见。项目开发储备业务开展情况接受开行实施定期和临时性监督检查。
落实项目公示制度,将拟受理贷款项目通过公示平台向社会公示,向工商、税务、经济局等政府相关管理部门以及合作办、信用协会、入库企业间进行公示。
附则
本办法自印发之日起执行。
国家开发银行贷款项目合作评审暂行办法
总则
总则
为加强与国家开发银行内蒙古自治区分行(以下简称开行)合作,提高中小企业贷款项目的评审质量,防范和控制贷款风险,规范相关贷款评审工作,有效发挥合作职能,按照开行贷款评审有关的有关要求,结合公司实际情况制订本办法。
评审流程
启动条件。
项目经开行审查同意、进入开行项目开发库,并下达评审计划后,启动评审程序。
成立评审小组
按照“一项目一安排”的原则,成立项目评审小组,落实贷款评审人员,并提出贷款评审进度要求。评审小组人员包括评审报告执笔人、复核人及评审责任人。
评审小组人员从公司、合作办或融资平台中通过开行评审资质认定人员中选择,原则上实行回避制原则。
进行评审调查
评审小组应制定评审方案,组织现场和非现场进行调查,从各方面获得评审资料和数据,并形成调研报告。
注重现场调查。贷款评审人员应深入用款人生产、经营和销售现场,通过实地调查和与用款人管理人员交流等方式,了解用款人经营动态和资信等实际情况。
信息多方印证。贷款评审人员应从多方面、多渠道收集有关借(用)款人收支和信用情况的第一手信息,特别是收集用款人的非财务信息和软信息,以减少借贷双方的信息不对称。
对中小企业业主及主要家庭成员或企业主要股东个人信用进行分析,关注上述人员的不良嗜好和恶****并制定相应的制约