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浅谈如何做好基层反洗钱工作
近年来,针对日益复杂的洗钱活动形式及国际反洗钱发展趋势,人民银行和上饶银行总行、分行都着力加强反洗钱工作,出台了一系列的反洗钱法律法规、制度流程和实施细则。本文围绕金融机构的反洗钱责任及结合自身工作情况,就如何做好本行反洗钱工作等内容进行了理论探讨。
一、我行反洗钱工作面临的形势
纵观世界政治风云多变,国际间、地区间纷争加剧,美国以反洗钱和反恐怖融资为手段,加强了对各国金融机构的监管,国际上一些金融机构因未能有效防控洗钱、恐怖融资活动而导致法律责任风险的情况逐渐增多。针对日益复杂的洗钱活动形式及国际反洗钱发展趋势,我国提升反洗钱工作有效性的任务也日益紧迫和艰巨。
(一)国际监管形势。一是监管标准逐步完善。金融行动特别工作组(FATF,成员34个国家和EU、GCC两个区域组织),2012年2月讨论通过了新的FATF反洗钱和反恐怖融资标准——新四十条,强调采取以风险为本的方法进一步完善反洗钱和反恐怖融资体系。二是各国监管日益严格。反洗钱合作已被提升到维护国家经济安全和国际政治稳定的战略高度,是国际合作的重点领域之一。各国强化反洗钱监管,逐步接近国际标准,实施措施日趋严格。如美国连续开具巨额罚单处罚国际及本国金融机构,劳埃德、瑞士信贷、美联、巴克莱、摩根大通、汇丰银行等著名银行纷纷挨罚。
(二)国内监管形势。在我国反洗钱工作开展初期,为指导金融机构合法履行反洗钱义务,中国人民银行更多的采取了合规监管的方式。我国加入反洗钱金融行动特别工作组(FATF)后,人民银行按照反洗钱国际通行标准,着力提升反洗钱监管的有效性,从改革大额和可疑交易报告入手,倡导并推行“风险为本”的反洗钱监管理念转变。2009年底我国出台了《中国2008-2012年反洗钱战略》,推行风险为本的监管方法,提升反洗钱监管的有效性;逐步减少可疑交易的客观标准,强化金融机构的自主识别能力;加强法人机构反洗钱管理,对管理不善、分支机构受到当地反洗钱监管部门处罚较多的金融机构总部,加强指导与监督,必要时采取相应的处罚措施;加强对金融机构、非营利组织有关跨境恐怖融资的监督检查。同时近年来中国人民银行制定了《关于加强金融机构反洗钱工作的通知》等一系列制度文件,进一步细化、严格反洗钱监管工作要求。
(三)我行面临形势。近年来,我国商业银行经营模式日益电子化、综合化、国际化;随着上饶银行区域化发展和综合化经营战略的实施,各项业务得到快速发展,经营规模不断扩大,客户金融交易的时间、空间、业务产品和服务渠道日益扩大,金融交易的地点已经从物理的营业柜台转移到了虚拟的电子网络平台,在这种情况下,犯罪分子的洗钱手法也在不断演化,洗钱手段更加智能化、高科技化,开始越来越多地利用金融交易的复杂性,达到利用遍布全球的金融网络实现洗钱的目标。
二、我行反洗钱工作的现状
近年来,人民银行和上饶银行总行、分行都着力加强反洗钱工作,出台了一系列的反洗钱法律法规、制度流程和实施细则,我行的反洗钱工作扎实有序推进,取得了明显成效,得到监管机构的肯定和认可。但与此同时,我行反洗钱工作起步晚,仍然存在较多需改进的地方,我们必须保持清醒的认识,看到发展过程中存在的不足。
分散化“人海战术”的反洗钱工作模式有待改变。
自2002年金融机构开始履行反洗钱义务以来,我国银行业普遍实行分散化的反洗钱工作