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农村信用社金融产品介绍
农村信用社金融产品分类
农村信用社金融产品可分为以下几大类:
一、信贷产品
二、存款业务
三、电子银行产品
四、结算产品
一、信贷产品
农村信用社的信贷产品按贷款方式分类可分为以下几类:
1 、信用贷款(农户小额贷款、个人授信贷款等) ;
2 、保证贷款(保证担保贷款、联保贷款、信用共同体
贷款等);
3 、抵押贷款(房地产抵押贷款、果园贷款贷款、林权
抵押贷款、机器设备抵押贷款等) ;
4 、质押贷款(存单质押贷款、矿产品质押贷款等) ;
农村信用社的信贷产品按贷款主体分类可分为以下两大
类:
(一)个人贷款业务
1 、农户贷款(农户小额信用贷款、文明信用农户
贷款、农户联保贷款、 果园抵押贷款、 林权抵押贷款等) ;
2 、个体工商户贷款(房地产抵押贷款、联保贷款、
信用共同体贷款等) ;
3 、个人消费贷款(个人住房按揭贷款、汽车消费
贷款、其他消费贷款等) ;
(二)公司贷款业务
1 、中小企业贷款(中小企业房地产抵押贷款、仓单
质押贷款、林权抵押贷款、信用共同体贷款等) ;
2 、社团贷款;
3 、企业综合授信贷款;
4 、银行承兑汇票;
5 、票据贴现;
1、农户小额信用贷款
农户小额信用贷款是指农村信用社基于农户的信誉和
资产等情况,在核定的授信额度内向农户发放的不需要担保
的贷款。
产品特征:
“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用。 ”;
贷款额度:单户最高授信额度不超过 10 万元;
结息方式:可实行按年、季或月结息。
2、文明信用农户贷款
文明信用农户贷款是以农户为主体,以农户道德评定
为依据,以个人信誉为保证,在核定的授信额度内发放的不
需要担保的小额生产和生活费用贷款。
产品特征:
“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用。 ”;
贷款额度:一级“文明信用农户”贷款最高授信额度
为 10 万元(含);二级为 7 万元(含);三级为 4 万元(含);
结息方式:可实行按年、季或月结息。
3、农户联保贷款
农户联保贷款是指在农村信用社服务区域内有固定
住所、经济独立的,一般不少于 5 户农户在自愿基础上组成
联保小组,并经农村信用社核准后,由农村信用社向联保小
组成员发放的贷款。
产品特征:
需 5 户以上农户组建联保体,每户需缴纳一定比例
的保证金;
“个人申请,多户联保,周转使用,责任连带、分期
还款。”;
农户联保贷款实行按季结息,分次还款,利随本清。
4、信用共同体贷款
信用共同体贷款是指农村信用社对信用共同体中产
业经营户发放的,并由信用共同体所有产业经营户承担连带
责任的贷款。
信用共同体贷款贷款按客户对象分为农户信用共同
体贷款、商户信用共同体贷款、企业信用共同体贷款。
产品特征:
信用共同体要求在同行业、产业中成立;
需 3 户以上组建联保体,每户需缴纳一定比例的保证
金。
5、个人抵押贷款
抵押贷款就是抵押贷款人按《担保法》规定的抵押方
式以借款人或第三人的财产作为抵押物发放的贷款。
农村信用社抵押贷款按客户提供的抵押物不同又可
分为房地产抵押贷款、果园抵押贷款、林权抵押贷款、机器
设备抵押贷款等。
房地产抵押贷款的抵押率不超过抵押物评估价值
60%,其它抵押物的抵押率更低。
6、个人质押贷款
质押贷款是指贷款人按《担保法》规定的质押方式以
借款人或第三人的动产或权利为质押物发放的贷款。
农村信用社质押贷款按客户提供的质押物不同又可
分为存单质押贷款、矿产品质押贷款等。
7、个人消费贷款
个人消费贷款是指信用社向借款人发放的用于购物
消费的贷款。
我县农信社个人消费贷款主要是个人住房按揭贷款
和汽车按揭贷款。
(二)公司贷款业务
1、中小企业贷款
中小企业贷款是指农村信用社向中小企业发放的用
于正常生产经营周转或固定资产项目的建设、购置、改造及
其相应配套设施的贷款。
包含:中小企业房地产抵押贷款、仓单质押贷款、林
权抵押贷款、信用共同体贷款等。
2、社团贷款
社团贷款是指两家及两家以上具有法人资格、经营贷
款业务的农村合作银行、县(市、区)联社,采用同一贷款
合同,共同向同一借款人发放的贷款
3、企业综合授信贷款
企业综合授信贷款是指农村信用社应客户申请在对
中小企业的风险和财务状况进行综合评价的基础上,根据客
户信用等级核定最高综合授信额度,与客户签定授信协议,
使客户在一定时期和核定额度内,能够便捷地使用贷款。
产品特点:企业在授信期限、授信额度内,可根据自
身需求随用随贷,余额控制、循环周转使用。节省客户与银
行合作的成本。
4、银行承兑汇票