理财之现金及消费支出规划.ppt

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国家职业资格鉴定理财规划师理财规划–现金及消费支出规划
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此章节主要学****内容
分析客户现金需求
了解部分现金相关比率
制定现金规划方案
现金规划的一般工具
现金规划的融资工具
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现金规划应遵循的原则: 1. 短期需求可以用手头的现金满足2. 预期的或者将来的需求,可以通过 各种类型的储蓄或者短期投、融 资工具来满足
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现金规划需要考虑的因素: 1. 对金融资产流动的要求2. 持有现金及现金等价物的机会成本
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货币需求之动机:
交易动机
预防动机
投机动机
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动机
含义
原因
影响因素
交易动机
个人或家庭需要现金及现金等价物是为了进行正常的交易活动
由于收入和支出在时间上的不同步
决定于收入水平、生活****惯等因素;个人或家庭的收入水平越高,交易数量越大,其为保证日常开支所需的货币量就越大
谨慎动机或预防动机
为了预防意外支出而持有一部分现金及现金等价物的动机
由于收入和支出的不确定
取决于个人或家庭对意外事件的看法,但也和收入有很大的关系
交易动机和预防动机的比较
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现金等价物:  通常期限在3个月内,流动性强、价值变动风险很小、易于转换成已知金额现金的资产都可视为现金等价物。 一般包括:现金、支票帐户、储蓄存款、货币市场基金和其它短期投资工具。
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持有现金的机会成本:  金融资产的流动性与收益率呈反方向变化。持有现金及现金等价物,就意味着丧失了持有收益率较高的投资品种的机会。
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流动性比率: 1. 资产的流动性2. 流动性比率的含义和公式 流动性比率= 流动性资产/ 每月支出
一般手中持有的备用现金为每月平均支出的三倍左右,保持流动性比率为 3 左右。
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现金规划的工作要求: 1. 电话预约2. 准备会谈所需的资料3. 迎接客户4. 正式会谈前的铺垫
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