新版浙江辖内银行业经营管理负面清单(嘉银监转(2018)18号转发文附件).doc

新版浙江辖内银行业经营管理负面清单(嘉银监转(2018)18号转发文附件).doc浙江辖内银行业经营管理负面清单
为深入贯彻党的十九大及二中、三中全会、中央经济工作会议和全国金融工作会议精神,切实规范银行业经营行为,纵深推进银行业市场乱象整治,依据银行业监管有关法律法规,我局总结梳理“三三四十”等系列专项检查发现的典型违规和突出风险问题,结合银监会《2018年整治银行业市场乱象工作要点》,制定了《浙江辖内银行业经营管理负面清单》,进一步明晰银行业经营活动中的底线红线,强化监管禁令,明确精准治理的重点和方向,更好推动辖内银行业归本源、防风险、助力实体经济发展。负面清单包括但不限于以下六个方面。
一、严重违反公司治理规定的行为
(一)股东及股权管理混乱。
、实际控制人存在资信不良、违法违规等问题;以非自有资金入股,入股资金实际未足额到位或验资后抽逃。
。
%或通过控制金融产品持有同一商业银行股份合计超过5%。
、一致行动人作为主要股东参股商业银行数量超过2家,或控股商业银行数量超过1家。
,变相为员工代持股份,为员工持股提供杠杆配资。
;股东质押本机构股权数量达到或超过其持有本机构股权的50%时,未对其在股东大会和派出董事在董事会上的表决权进行限制;银行被质押股权达到或超过全部股权的 20%未及时向监管部门报告;主要股东取得股权之日起5年内转让所持有股权。
,包括阻碍其他股东对商业银行补充资本或合格的新股东进入,干预董事会、高级管理层决策权、管理权,越过董事会和高级管理层直接干预商业银行经营管理,向董事会提出不当盈利增速要求,拒绝或阻碍监管部门对机构依法实施监管等。
(二)履职管理不到位。
。
,专门委员会未按规定对商业银行风险管理政策、重大关联交易等进行审议;董事在个人履职过程中,在一个年度内未能亲自出席三分之二(含)以上的董事会会议,对违反法律法规或者商业银行章程的决议没有提出异议。
、风险管理和内部控制等进行监督检查并督促整改;未对董事、监事和高管履职情况进行综合评价;监事在个人履职过程中,发现问题隐瞒不报。
;未按照规定向监管部门提供,或向监管部门提供虚假的报表、报告等文件或资料;未落实监管意见、现场检查意见书等监管文书提出的要求;高管在个人履职过程中,未按规定履行授信、投资、交易审批等职责。
(三)向关联方进行不当利益输送。
;规避监管及内部管理要求,隐匿关联方关系。
;向关联方发放信用贷款,或通过同业投资、资管计划等渠道违规向关联方提供融资,超比例向单一关联方或全部关联方融资,接受以本行的股权作为质押并提供或变相提供授信。
;通过不当关联交易隐匿风险。
(四)违反并表管理规定。
。
,利用内部交易转移资产,调节业务规模以及不良、拨备、资本等监管指标。
二、严重违反宏观调控政策的行为
(一)违规经营加重实体经济负担。
,贷款资金转存保证金或定期存单,以高比例保证金滚动办理表内外融资业务,违反实贷实付要求、贷款资金长期未对外支付。
、转嫁成本、借贷搭售。
。
、资金管理费。
,变相增加企业资金周转成本。
(二)脱实向虚造成实体经济融资困难。
、资管计划、同业资产、票据资产等进行空转套利。
、过度授信,导致信贷资金被挪用于委托贷款、理财、信托和证券市场等。
、贷款规模、中间业务收入为目的,为企业组合办理表内外融资业务。
(三)违规发放房地产贷款。
;向四证不全、资本金比例不到位的项目发放房地产开发贷款;以流动资金贷款对接房地产开发项目;违规绕道、借道为房地产开发企业提供融资。
,导致贷款被挪用。
;发放假按揭贷款;发放
“首付贷”或向“零首付”购房人发放住房按揭贷款;通过第三方提供融资用于支付购房首付款、尾款。