家庭理财分析报告案例.doc

财务分析报告
尊敬的张女士:
首先,非常感谢您在百忙之中抽出宝贵的时间,能够与我沟通关于您家庭的理财问题。能够为您这样的成功人士服务,不但是我的荣幸,而且让我深深地感觉到您对于我的那份信任。通过数小时的交谈,我感触颇丰。对于您事业的了解,让我意识到了您内心对于成功的渴望和执着,感觉到了您面对困难时的那种坚韧和勇气,也开心的看到了您在享受今天事业成就的同时,已经计划通过专业的家庭财务规划,对于未来进行积极的筹划和准备。
一、理财目标:
经过与您的沟通后得知,您希望通过资产配置,达成以下短期及中长期目标
1、为孩子准备养老金,希望他可以在60周岁的时候,可以拿到相当于如今1800元左右的退休工资,并且持续领取至80周岁;
2、您希望每月投入固定的金额,通过5年左右的资金积累,可以达到150万左右的资金积累;
3、希望在近期通过贷款购买一辆价格为70万左右的豪华汽车;
二、财务分析与理财目标
一、家庭财务状况:
1、家庭资产负债表
资产
负债
现金及活期存款
20万
信用卡贷款余额
0
预付保险费
0
消费贷款余额
0
定期存款
0
汽车贷款余额
0
国债
0
房屋贷款余额
70万
企业债、基金及股票
7万
房地产
360万
其它
0
汽车及家电
购买时18万,现价约等于6~7万
其它
20万(车位)+5万(公积金及港币)
资产总计
418万
负债总计
70万
净资产
348万
2、家庭税后收支表
收入
支出
年家庭收入
96万
餐饮及生活开支

年终奖
0
保险费
0
债券利息和股票分红
0
教育费
6万
证券买卖差价
0
按揭/租金

交通费

通讯费

其它
(退休金)
其它
12万+2万周转金
合计

合计

月均

月均

年结余

3、家庭保险状况表
本人投保情况
社保,无商业保险
家人投保情况
爱人,已交社保(未退休),孩子上学中
4、家庭财务比率表及相关分析
通过对您家庭的财务数据进行分析,我计算得到以下财务比率表,请特别注意红色字体部分的内容。
家庭财务比率分析
类别
家庭财务指标
合理的范围
实际值
计算方法
诊断及建议
资产负债诊断
资产负债率
小于40%
%
总负债/总资产
不需调整
固定资产比率
50%
%
固定资产/总资产
过高,需要调整
收入支出诊断
结余比率
大于等于30%
%
年结余/年收入
不需调整
净资产投资率
40%左右
%
投资资产/净资产
过低,需要调整
债务偿还比率
小于35%
%
每月偿还额/每月收入
不需调整
备用金充足度
3~6

易变现资产/月支出
略高,需调整
财务自由度
100%
0
年理财收入/年支出
需调整
保障诊断
最低风险覆盖度
100%
0
个人身故保额
急需调整
0
5年家庭支出+50%贷款额
急需调整
保费支持比率
10%-15%
0
年保费/年收入