中国建设银行----岗位培训教材(住房金融与个人信贷).doc

岗位培训教材
住房金融与个人信贷业务
中国建设银行
目录
第一篇住房金融与个人信贷业务概述 4
第一章住房金融与个人信贷业务的概念与特征 4
第一节住房金融与个人信贷的概念 4
第二节住房金融与个人信贷的特征 5
第二章建设银行住房金融与个人信贷业务范围 8
第一节自营性住房金融业务 8
第二节委托性住房金融业务 9
第三节个人消费贷款业务 10
第三章我国住房金融与个人信贷业务的产生与发展 10
第一节住房金融业务的产生和发展 10
第二节个人信贷业务的产生和发展 13
第四章发展住房金融与个人信贷业务重大意义 18
第五章住房金融与个人信贷业务的发展趋势及战略 22
第二篇住房金融与个人信贷业务产品 33
第一章个人住房贷款业务产品 33
第一节个人住房贷款产品介绍 33
第二节个人住房贷款 36
第三节个人商业用房贷款 73
第四节个人住房最高额抵押贷款 76
第五节固定利率个人住房贷款 102
第六节存贷通个人贷款增值账户 105
第七节还款方式 112
第二章房改金融业务产品 118
第一节住房公积金归集业务 118
第二节住房补贴资金归集业务 134
第三节住房维修基金归集业务 143
第四节住房基金专门账户 157
第五节公积金个人住房贷款业务 171
第六节住房公积金客户的电子渠道服务 179
第七节住房公积金委托提取还贷 183
第三章个人消费信贷业务产品知识 194
第一节个人汽车贷款 194
第二节个人消费额度贷款 204
第三节个人助业贷款 217
第四节个人质押贷款 227
第五节国家助学贷款 232
第六节下岗失业人员小额担保贷款 238
第三篇住房金融与个人信贷业务的经营管理 244
第一章客户营销 244
第一节客户营销技能 244
第二节客户营销策略 246
第二章客户服务 256
第一节客户细分 256
第二节客户挖掘 261
第三节客户维护 266
第三章产品创新 273
第一节产品创新简介 273
第二节产品创新意义 276
第三节产品创新实践 278
第四节产品创新方向 282
第四章运营监测 284
第一节运营监测概述 285
第二节住房金融与个人信贷业务发展监测 287
第三节住房金融与个人信贷业务资产质量监测 293
第五章风险管理 295
第一节风险管理概述 295
第二节个人住房贷款业务的风险控制 300
第三节委托性住房金融业务风险防范 310
第四节个人消费贷款业务的风险防范 313
第五节个人助业贷款业务的风险防范 325
第六节逾期贷款的催收 333
第六章档案管理 353
第一节个人信贷档案概述 353
第二节重要档案的管理 354
第三节一般档案的管理 356
第四节档案的移交归档 362
第四篇相关知识与政策法规 386
第一章房地产相关知识 387
第一节房地产概述 387
第二节建设用地制度与政策 393
第三节房地产开发经营制度 398
第四节房地产交易 404
第五节房地产中介服务 426
第六节房地产价格评估 433
第二章财务知识 437
第一节会计的概念及一般原则 437
第二节会计报表的构成 446
第三节会计报表的作假与识别 454
第四节会计报表的阅读与分析 457
第三章法律知识 466
第一节合同的订立与履行 466
第二节借款合同的担保 478
第一篇住房金融与个人信贷业务概述
第一章住房金融与个人信贷业务的概念与特征
第一节住房金融与个人信贷的概念
一、住房金融概念
住房金融分为广义和狭义两个概念。广义的住房金融是指与所有的住房建设与流通、消费修缮等经济活动有关的货币信用、货币流通、保险以及货币结算等各项资金融通活动。狭义的住房金融是指与居民和消费性的非赢利住房机构的住房建设与流通、消费修缮等经济活动有关的货币信用、货币流通、保险以及货币结算等各项资金融通活动。
两者的不同之处在于资金融通的对象不同,狭义的住房金融的融资对象只包括居民和消费性的非赢利住房机构,而不包括其他经济主体。在狭义的住房金融中主要是与居民住房购置有关的货币信用、货币流通、保险以及货币结算等各项资金融通活动。因此住房金融的研究重点是与居民住房购置有关的资金融通活动,认为居民购买住房贷款是典型的个人住房消费信贷,其发展水平是判断一个国家住房金融发展水平高低的标志之一。在我国,目前住房金融按其经营性质可划分为自营性(也称经营性)住房金融和委托性(也称政策性)住房金融。
本书的住房金融是指围绕住房的开发、经营和消费而进行的货币资金的筹集、融通等信用活动。
二、个人信贷业务概念
个人