产业链金融模式介绍和探讨.ppt

供应链金融主要模式介绍和探讨
背景分析和现状
目录
目
录
业务目标及主流模式
4
核心企业主导型产业链金融
核心企业合作型产业金融
宏观背景
中小企业在中国经济社会发展中发挥非常巨大的作用,据统计,中小企业占中国企业数量的99%以上。为新增就业提供85%岗位,占据新产品的75%,发明专利的65%,GDP的60%,税收的50%。
中小企业对资金的需求在于一个快速发展的阶段
我国正处在经济体制和经济模式将实现重大转变的转型期,中小企业的发展和消费的活跃具有十分重要的战略意义
同时,受国际金融危机的影响,沿海外向型经济受到巨大冲击,大量中小型生产企业面临资金的严重压力
长期以来,各大商业银行都在拼抢国有大企业客户资源,面对大企业、大项目的信贷市场已经趋于饱和,而融资渠道狭窄的中小企业80%以上却难以获得金融服务和融资
在这样的背景下,中小企业融资和信用市场作为新兴市场,必将成为各类金融机构博弈的舞台
我国大中小微企业融资状况
企业规模
债务性融资
权益性融资
银行贷款
信用社贷款
商业信贷
发行债券
正式行用贷款合计
非正式行用贷款合计
合计
非正式股权
上市股票
合计
小于51人










51-100










101-500










大于500人










资料来源:中小型高科技企业信用与融资[M]. 西南财经大学出版
单位:百分比
从表中数据可以看出,我国中小微企业融来自银行的融资渠道所占比例很少。
我国中小微融资渠道一般以商业信贷为主(非银行)。
中小企业融资方式以债务性融资为主,而且规模越小的企业,由正式信贷途径获得的债务性融资比例越小,非正式信贷途径所获得债务性融资比例越大,其外源性融资占企业全部资金来源比重越低,即企业规模越小,其获得外部融资能力越弱。
产业链金融目标市场定位
中小企业贷款的市场:
1%
5-10%
20%
65-75%
来源:世界银行- IFC研究报告
银行的主要客户
P2P的主要
客户目标
市场…
市场…
大企业
中企业
小企业
微企业
基于产业链的中小微企业业务是一片蓝海。
一般来说,大企业对于银行来说,竞争都比较激烈,银行间互相抢占大企业客户。由于大企业客户为银行所垄断,互联网金融企业在除此以外的细分市场领域只能谋求转型,把目标放在中小微企业客户,与中小微客户一同成长,达到共赢。但是,中小微企业贷款难已经是一个普遍的问题了,需要从政策,流程,管理,审批等方面进行改革,才能应对中小微贷款业务的特点,达到控制风险,减少成本,增加利润的效果。
时间急,频率高,金额少
中小企业贷款的需求具有时间急、频率高、金额少等特点。这主要是中小企业较小的投资规模、较短的规划期限以及灵活的资金周转使然。统计资料表明,中小企业在相同期限内的贷款频率是大型企业的5倍,但户均贷款数量只相当于大型企业的5%。
市场机遇-规模和潜力
基于市场分析和定位的业务设计思路
创新
对传统信贷模式进行创新,基于产业链信息流、物流和资金流搭建创新型的业务模式。
优化审批流程
利用申请评分卡对企业进行评级,简化流程,实现低风险自动审批,高风险自动拒绝。
数据
收集
在缺乏数据的情况下,可以通过大数据分析进行辅助决策,例如:社交数据,运营商数据和电商数据。
完善风险管理
控制与监控贷后客户风险情况,利用行为评分进行客户细分,根据细分进行额度管理以及营销策略来提升客户价值。
风险管理
客户关系管理
安
全
性
流
动
性
收
益
性
互联网运营,提供生态圈效率,降低生态圈成本
基于生态圈,围绕生态圈,专注生态圈
开放、平等、协作、分享
核心目标-安全性、流动性、收益性、业务相关性是重点
业务能力与
业务关系
产品研发与
风险控制
生态圈建设
A
B
互联网与
大数据运营
D
资金计划
与运作
C
“一客一时一价”;
全过程风险控制。
O2O互联网运营;
大数据应用模型。
业务发展水平;
合作信用管理。
匹配资金计划;
资金渠道管理。
支柱条件-生态圈、互联网运营是基础,业务、产品与风控、资金是保障