对公客户经理岗位资格考试培训课件(第三讲0909)（精选）.ppt

对公客户经理岗位资格考试教材讲解(三)对公资产业务管理对公资产业务主要产品对公负债业务对公中间业务第一章第二章第三章第四章第二部分专业知识对公信贷业务概述对公信贷业务管理主要内容对公信贷业务基本流程信贷管理系统(CMS)对公非信贷资产业务简介第一节第二节第三节第四节第五节第一章对公资产业务管理对公信贷业务的基本概念对公信贷业务是农业银行对法人客户提供的本外币贷款、进出口押汇、贴现、透支、保理等表内信贷业务以及票据承兑、信用证、保函、贷款承诺、信贷证明等表外信贷业务。业务对象须是经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的企(事)业法人和其他组织。定义来源:农银发〔2007〕340号《中国农业银行法人客户信贷业务基本规程》的标准定义。本节主要依据:《中国农业银行信贷管理基本制度》农银发〔2007〕339号对公资产管理——对公信贷业务概述办理对公信贷业务的基本条件——合法合规、有一定经济实力、有诚信合法合规申请人从事的经营活动合法合规,符合国家产业、环保政策和发展规划要求;申请人应持有合法有效的法人营业执照(事业单位登记证、有权机关的核准登记文件)、税务登记证、特殊行业营业许可证(按规定需取得环保许可证明的,还应获得有权部门出具的环保许可证明)、贷款卡、组织机构代码等;实行公司制的企业法人申请信用必须符合法律法规和公司章程的规定;申请信用用途合法合规。对公资产管理——对公信贷业务概述有一定经济实力有固定的生产经营场所和符合规定比例的自有资金,有稳定的经济收入,具备到期偿还本息的能力;应提供符合规定条件的担保。有诚信无不良信用记录,或虽然有过不良信用记录,但不良信用记录的产生并非由于主观恶意且申请本次用信前已全部偿还了不良信用或落实了农业银行认可的还款计划;在农业银行开立账户,自愿接受农业银行信贷监督和结算监督。对公资产管理——对公信贷业务概述对公信贷业务的分类关注以下内容信贷业务的短、中、长期划分期限为1年(含)以下、1至5年(含)和5年以上。但流动资金贷款是特例:中期流动资产贷款期限为1至3年;而流动资金贷款只分为短期和中期。按是否提供担保可分为信用方式办理的信贷业务和担保方式办理的信贷业务。信贷业务担保方式分为保证担保、抵押担保、质押担保三种方式。按是否承担风险,分为自营贷款和委托贷款。对公资产管理——对公信贷业务概述信贷资产经营管理的基本原则安全性、流动性和效益性相统一收益有效覆盖风险的原则安全性是指商业银行在信贷经营中应保证信贷资金安全收回。流动性是指商业银行在信贷经营中能按预定期限回收信贷资金,保证资产及时变现能力。效益性是指商业银行在信贷经营中在既定风险水平下应追求最大经济和社会效益。收益有效覆盖风险原则是要根据资金成本、风险溢价科学确定定价水平,通过合理定价有效覆盖信贷风险。安全性是前提;流动性是条件(只有在对信贷资金不断运用的过程中,才能不断调整信贷结构,使它更具有安全性和效益性);效益性是目标。收益有效覆盖风险是信贷业务决策的基本要求。对公资产管理——对公信贷业务概述信贷资产经营管理的基本机理“横向平行制衡,纵向权限制约”根据“横向平行制衡”的基本机理,农业银行信贷业务实行审贷分离制度。根据“纵向权限制约”的基本机理,农业银行建立统一的授权管理制度。对公资产管理——对公信贷业务概述判断题在申请对公信贷业务时,企业虽然有过因主观恶意造成的不良信用记录,但申请本次用信前已全部偿还了不良信用或落实了农业银行认可的还款计划,可视为企业无不良信用记录。()○○:错——“虽然有过不良信用记录,但不良信用记录的产生并非由于主观恶意且申请本次用信前已全部偿还了不良信用或落实了农业银行认可的还款计划”。对公资产管理——对公信贷业务概述