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归国海龟如何做保险保障计划
案例提示:从新加坡回国的刘先生打算未来几年内自己创业,届时,原就职公司提供的薪金和保险保障都将失去,而且还要准备一笔创业启动金。与此同时,儿子入学择校费用、太太买车支出,都是未来一两年内的事情。他们的资产该如何打理更为合适。
刘凯今年39岁,用他自己的话说正大步迈向不惑之年,几年前从新加坡回国后,一直在一家外资公司做总工程师。太太36岁,是一家IT公司的技术人员。5岁的儿子聪明又淘气,三口之家其乐融融。
家庭资产丰厚
作为一名总工程师,刘凯无疑是公司的骨干。他每月税后收入在40000元左右,太太每月收入有10000元。三口之家每月的支出情况是这样的:日常基本生活开销5000元,置衣以及看演出等娱乐支出6000元,孩子包括上幼儿园以及兴趣班在内的教育支出3000元,养车费用平均3000元。另外,家里请了一名保姆,负责每天接送孩子以及洗衣做饭等家务活,工资支出2000元。这样算下来,刘凯一家每月可以结余30000多元。
在年度收支方面,刘凯和太太两人的年终奖金加起来有15万元,银行的定期存款利息大概在2万元,不过,他们从没有取出来过,就搁在定存账户里。年度支出主要就是全家每年旅行的费用,平均下来基本在2~3万元,孝亲费用2万元。这样,每年的年度结余约有10万元。
刘凯的家庭资产状况如下:活期存款以及现金30万元,定存50万元,50万元的基金投资目前市值约有40万元。刘先生自小喜欢集邮,现在则是亦藏亦投资,在邮市里的资金大概有50万元。家用汽车按照市场价值计算,市值为20万元,二环边上的一套自住房目前市值近300万元。
在家庭负债方面,刘先生说房贷已经提前还