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00担保业务操作规程.doc


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00担保业务操作规程.doc
文档介绍:
目录
第一章总则
第二章担保业务操作流程
第三章担保业务受理细则
第四章担保业务尽职调查细则
第五章担保业务反担保细则
第六章担保业务保后管理细则
第七章担保费收取标准与办法
第八章附则
第一章总则
为了规范担保业务行为,提高工作质量和效率,防范担保业务风险,确保公司持续健康地发展,根据公司章程及有关规定,特制订本规程。
本规程所称业务行为,系指公司员工按照“为客户创造价值为股东创造利益为员工创造财富为社会创造繁荣”的宗旨,按照《担保法》及相关法律的有关规定,本着安全、有效、合法的原则,为全市中小企业提供担保服务的行为。
本规程以担保业务操作规程为经、以相关流程操作细则为纬,按“职责明确,便于操作;相互制约,便于控制”原则编制,并制订了一系列的表格,实现了业务操作流程的格式化。
第二章担保业务操作流程
担保业务操作包括受理、尽职调查、反担保资产评估、项目审核、项目评审、出具担保承诺函、签署协议及合同、办理用款手续、保后监管、项目解保、项目档案归档共十一个流程(附件1:《担保业务操作流程表》)。
项目受理流程——客户向公司提出委托担保申请,在向公司提交所需基本资料后,业务部依据业务受理条件,对担保项目做出初步判断和筛选,决定是否受理担保项目。
时间要求:从客户填写相关表格、提交基本资料之日起1个工作日内完成。
担保客户由业务部指定专人负责接待,填写《担保项目按流程办理情况登记表》(附件2),由业务部总经理确定项目经理A角(以下简称“A角”)负责跟踪办理;
A角向客户讲解担保业务操作流程及其注意事项,宣传公司服务宗旨、服务对象、条件和要求,指导客户填写《委托担保申请书》(
附件3)和《客户基本情况表》(附件4),按《申请人提交资料清单》(附件5)上的要求提供相关资料,客户按A角要求完成上述工作后,应要求客户在《担保项目按流程办理情况登记表》上签字,注明提交资料时间;
A角依据业务受理条件、客户提交的《委托担保申请书》和《客户基本情况表》及基本资料,对担保项目做出初步判断和筛选,于半个工作日内决定是否受理,填写好《担保项目审批表》(附件6)后,连同客户填写的表格及提交的资料报业务部总经理,同时要求客户按公司规定缴纳部分评审费;
业务部总经理在《担保项目审批表》上签署意见,进行担保项目受理编号后按受理审批权限履行报批程序;
经批准的担保项目进入尽职调查流程;未经批准的担保项目,A角一式两份填写《致客户函》(附件7),一份发送给客户,一份归档;
未被批准的项目档案,由业务部自己保存,年终整理后将统计表交综合部备案;该档案保存一年后由业务部自行处置。
尽职调查流程——A角对客户进行尽职调查,收集和核查相关资料,撰写《担保项目调查报告》(附件10);风险部指派项目经理B角(以下简称“B角”)参与调查并稽核A角的履职情况。
时间要求:一般从风险部指定B角之日起8~20个工作日内完成(长、株、潭三城区内8日以内,其他地区20日以内),特殊情况报总经理审批后适当延长。
风险部收到业务部移送的担保项目资料后,根据担保项目具体情况,于半个工作日内指定B角,并将担保项目资料转交给B角;
B角接受委派后,及时查阅担保项目档案,并于半个工作日内与A角取得联系,商讨调查工作计划;
A角拟定《担保项目调查提纲》(附件8),填写《担保项目受理暨调查通知函》(附件9)通知客户,确定现场调查的时间、调查程序和调查内容;
A角和B角共同到客户现场或第三方开展调查,收集和核查相关资料,根据调查提纲内容做好现场调查记录;
必要时,A角请风险部指派评估师对相关资产进行评估并出具《资产评估报告书》(预评估,未盖章),如为房地产项目则还需同时完成《房地产项目补充调查报告》(附件11);
A角完成《担保项目调查报告》、《十五级评级计分表》(附件12),一并装入担保项目档案袋,在《担保项目审批表》上签字、交业务部总经理审核后移送B角。
反担保资产评估流程——公司聘请评估师对客户提供的反担保资产进行评估,出具《资产评估报告书》。
时间要求:从接到风险部通知之日起3个工作日内完成(与“尽职调查流程”同步进行)。
A角按《反担保资产评估所需资料明细》内容收集相关资料,向风险部提出委派评估师申请;
风险部接到申请后,于半个工作日内指定评估师(暂由公司委托中介机构或外聘兼职人员,下同);
评估师在接受风险部总经理委派后,应及时与A角及客户取得联系,确定评估相关事宜,并开展评估工作;
评估师完成《资产评估报告书》(预评估,未盖章)后交给A角。
项目审核流程——B角根据自己参与调查了解的情况和对A角的调查报告、工作程序进行审核,写出《担保项目审核报告》。
时间要求:从接到A角移送的调查报告及档案资料之日 内容来自淘豆网www.taodocs.com转载请标明出处.