贷款业务2.ppt

第五章商业银行贷款业务(下)
第三节几种贷款业务的要点
第四节贷款信用风险管理
第五节贷款管理制度
第三节几种贷款业务的要点
一、信用贷款及其特点
信用贷款是指银行完全凭借款人的良好信用而无需提供任何财产抵押或第三者担保而发放的贷款。
(一)特点:
1、以借款人信用和未来的现金流量作为还款保障;
2、风险大、利率高;
3、手续简便。
(二)信用贷款的操作程序及要点
对借款人进行信用评估,正确选择贷款对象
合理确定贷款额度和期限
贷款的发放与监督使用
贷款到期收回
二、担保贷款种类
保证贷款
质押贷款
抵押贷款
(一)保证贷款的操作要点
借款人找保
银行核保
银行审批
贷款的发放与收回
(二)抵押贷款的操作及管理重点
抵押贷款的分类:存货抵押;证券抵押;设备抵押;不动产抵押;应收账抵押;人寿保险单抵押。
抵押物的选择和估价
确定抵押率
抵押物的产权设定与登记
抵押物的占管、处分
选择抵押物四个原则
合法性原则
易售性原则
稳定性
易测性
抵押物的法律审查和技术鉴定
审查借款人对抵押物的权利是否真实充分,对共同所有的财产,看其是否有共有各方同意设押的书面证明
审查抵押人提供的抵押物是否需要有关部门批准,如果需要有关部门批准,看其是否经过批准
审查租赁经营企业的设押物是否属于企业的自有资产,如果是租赁资产,银行不得接受抵押。
审查抵押物有无重复抵押现象
审查抵押物实物的真实、完好性
审查抵押物有无保险。
(三)票据贴现及其特点
票据贴现是一种以票据所有权的有偿转让为前提的约期性资金融通。
特点
(1)以持票人作为贷款直接对象;
(2)以票据承兑人的信誉作为还款保证;
(3)以票据的剩余期限为贷款期限;
(4)实行预收利息的方法。
票据贴现的操作要点
票据贴现的审批
票据贴现的期限与额度
票据贴现贷款的到期处理