大学毕业后五年内个人理财规划.doc

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大学毕业后五年个人理财规划
引言
古人云:“人无远虑,必有近忧”“凡事预则立,不预则废”任何人的成功都需要一个适合自己的完美的规划,然后再去付之努力。人生是一种态度,是一种理想。给生命一个目标,让人生有所定位,别让自己在无限的空间里迷失了自己。我是一个有计划、有目标的人。
时光飞逝,如同白驹过隙,转眼间,我紧张而充实的大学生活即将画上圆满的句号。因此,对于即将步入社会的我,理财应是我的人生必修课之一。法国亚兰在《幸福语录》中曾提到:“会赚钱的人,即使身无分文,也还有自身这个财产”。理财,从经济学角度看,就是对于财产(有形财产、无形财产)的经营。对个人来说,即根据自身当前的实际经济状况,设定未来想要达到的经济目标,在规划的时间范围内通过一定的途径或借助一定的金融工具,达成预期目标这样一个过程。
在我的周围,有相当一部分大学生已经在尝试着理财。尽管方式各不相同,办法五花八门,回报有高有低,效果有好有坏,但对财富的渴望和追求则是永恒的出发点和归宿。说到如何理财,不外乎四个字,就是开源、节流。前者指增加经济收入,是经济收入的源头,源头自然是多多益善。后者指经济支出,针对消费支出需要一定的控制,要尽量控制好收入的“外流”。
目录
第一部分基本情况 2
第二部分家庭财务情况和健康检查 3
收支情况及分析 4
财务健康指标检查 4
5
第三部分理财目标 6
第四部分理财方案 6
7
7
7
8
第五部分理财方案调整 8
第六部分理财规划总结 9
第一部分基本情况
假设毕业后可以顺利在银行或者证券公司上班,月薪4000元,目前有一份分红型保险,每年约收入580元,除此之外无其他收入,无其他额外支出。目前已经考取国家计算机二级、英语四级、证券从业资格等证件。计划在毕业后考取银行从业资格证、会计从业资格证和初级会计资格证,并根据需要继续考取初级和高级职称。所以,随着经验的增加以及时间的推移,基本工资会逐年增加,以每年增加1000元为目标,至少增加800元。
因为刚工作,处在财富积累的阶段,必须要有足够的危机意识,多为未来做储蓄,投资也要谨慎,可以选择做一个保守型投资者;“开源”是理财,“节流”也是理财,如遇不必要的开支可以省下。支出要合理有度,钱是自己工作挣来的,当知道这各种辛酸,所以一定要花在刀刃上,不作没有必要的消费,尽量减少大笔消费,如购置衣物、下饭店、住宾馆等:合理利用生活常识,把握好消费时机,如买房时,应紧盯房价,了解中央或地方政策,适时出手,争取经济适用;又如添置衣物时,考虑性价比可网购,或者适当超前消费,在商场做促销或折扣活动时购买,避开销售高价期,节省衣物支出;着眼长远,加强自我约束,培养成熟的消费观,多做有回报的消费,这样既保证了自己的生活质量,又可提高财富资源的效率——这对之后的理财、消费都有激励和刺激作用;如果我想坚持自己的创业梦,平时应该多储蓄,工作的艰辛、日常的简朴,在一定时间之后就会换来一笔可观的创业资金。正如李嘉诚所言,20到30岁是努力赚钱和存钱的时候,只要有耐心,每年储蓄一定资金,并保持一定的年均收益率,几十年后,储蓄的财富将会相当的可观!
第二部分财务情况和健康检查

如果工作稳定,家庭工资收入48,000/年,理财24,00元/年,根据情况,现编制月度和年度收支表如下:
月度收支表
收入项目
金额
支出项目
金额
工资和薪金收入
4,000
开支(不含房贷)
500


房贷
500
其他
580
个人开支
1,300
收入合计
4,580
支出合计
2,100
月度节余
2,480
年度收支表
收入项目
金额
支出项目
金额
薪资收入
48,000
房贷
6,000
理财收入
24,00
日常生活费
14,200
奖金收入
2000
其他
6,000
收入合计
52,400
支出合计
26,200
年度结余
16,400



序号
指标
计算公式
理想数值
计算数值
结果
财富累积能力
月度结余比率
月结余/ 月税后收入


偏低
年结余比率
年结余/ 年税后收入


良好
净资产投资率
投资资产/ 净资产
> 50%
%
投资不足
财务自由度
投资性收入/日常消费支出
>=1
%
投资不足
偿付能力
资产负债率
总负债