人大保险学课件--保险学CH5保险的基本原则.ppt

保险学
第五章:保险的基本原则
11/12/2018
1
保险的基本原则
最大诚信原则
保险利益原则
近因原则
损失补偿原则
11/12/2018
2
第一节最大诚信原则
什么是最大诚信?
保险合同当事人订立合同及有效期内应依法向对方提供影响决策的实质性重要事实,同时绝对信守合同订立的约定与承诺
11/12/2018
3
为什么需要最大诚信?
要求保险人遵守最大诚信的理由
保险不是实体商品,而是对未来某项作为的承诺。
保险费由保险人所定,费率是否合理不是一般被保险人能了解的。
保险契约由保险人单方拟定,且内容不是一般被保险人能了解。
要求要保人或被保人遵守最大诚信的理由
保险人核保依赖于要保人所提供的数据,如数据不实对保险人及其它保户将不公平。
11/12/2018
4
表现:告知、保证、弃权与禁止反言
表现:告知和保证;禁止抗辩
告知:两种做法,无限告知和询问回答
狭义告知
广义告知
对双方各自的要求内容
保证:
明示保证:认定事项保证与确认事项保证
默示保证
弃权与禁止反言
11/12/2018
5
违反最大诚信原则的法律后果
术后妇女投保案:告知
汽车运输公司违反保证,保险公司拒赔案:保证
不可抗辩条款:英美等国与加拿大的区别,我国的规定
11/12/2018
6
案例分析
2000年8月26日马鞍山某妇女投保一险种,保额2 万元,重疾双倍赔偿,保险期为终身,免责期180天。次年2月19日就医,2月28日确诊患癌。
备注:公司有一内部规定“对180 天免责期界定问题的批复”,未传达业务员。
11/12/2018
7
第二节保险利益原则
什么是保险利益
投保人或被保险人对保险标的所具有的法律上承认的利益。
特别注意:保险利益建立在保险标的之上,但并非保险标的本身,是一种经济利益关系
11/12/2018
8
保险利益的性质
保险合同的客体
保险合同生效的依据
并非保险合同的利益
11/12/2018
9
为什么规定保险利益原则
避免赌博行为
早期英国
防止道德危险
财产险无利可图,人身险…
限制损害填补的程度
保险人按保险利益确定是否投保和保险额度及赔付
11/12/2018
10