银监会“三个办法一个指引”解读02.ppt

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总行风险管理部 2008年9月
《关于利率定价纳入授信审批
流程的管理规定》解读
总行风险管理部
2010年9月
“三个办法一个指引”解读
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目录
贷款新规制定背景及原则要义
我行制度安排
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下一步工作计划
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贷款新规关注要点
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原因一:
信贷规模扩大、信贷管理问题突出,但是银行缺乏解决问题的主动性和积极性
原因二:
监管法规已不适应实际业务和有效风险管理的需要
具体表现
1、贷款挪用现象普遍
2、过渡授信问题突出
3、合同管理形同虚设
4、贷后管理软弱无力
5、“四假”骗贷现象堪忧
6、银行业发展受限
7、监管的“软约束”
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贷款新规原则要义
七大
原则
全流程
管理
贷放分控
协议承诺
实贷实付
签订完备的贷款合同等协议文件规范双方行为,明确双方权利义务,确立法律关系
诚信申贷
贷后管理
罚则约束
将有效的信贷管理管理行为贯穿到贷款生命周期的每一个环节
1、借款人承诺提供真实、完整、有效的申贷材料 2、借款人应证明其设立、经营管理、贷款用途等合规合法
贷款审批与贷款发放作为两个独立的业务环节,分别管理和控制
根据贷款进度和有效贷款需求,在借款人需对外支付时,通过受托支付等方式,支付给交易对象
贷款人应监督贷款资金使用、监督借款人账户、按合同行使贷后管理责任
监管部门对商业银行执行贷款新规行为严格监管,明显违反贷款新规行为,监管部门将给予行政处罚
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重要意义
意义一
--引导信贷资金合理配置,降低金融体系风险,支持国民经济发展
意义二
--规范和强化贷款风险管控,保护广大金融消费者合法权益
意义三
—有利于银行贷款风险监管制度的系统化调整与完善,促进贷款业务健康发展
意义四
—有利于银行对贷款进行精细化管理,促进公平竞争和科学发展
意义五
—顺应国际金融监管不断强化的趋势,提高监管的有效性
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肖刚董事长
银监会颁布此办法及指引很重要,有利于加强贷款用途与贷后管理,促进信贷资金进入实体经济,防范金融风险,做好了也有力于我行扩大客户基础,缓解贷款规模紧张矛盾。我们要认真贯彻执行,采取措施,加快推行。
李礼辉行长
我行应准确把握办法规定,认真学****同业经验,结合我行实际,尽早制定相关管理办法和流程,组织培训,加快实施。
陈四清副行长
此事要作为2010年的重点工作。
行领导批示
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目录
贷款新规制定背景及原则要义
我行制度安排
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2
下一步工作计划
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贷款新规关注要点
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贷款新规概述
差异化
共性
贷款发放的比例要求
七大原则、三大核心要义
固定资产贷款
流动资金贷款
个人
贷款
项目
融资
贷款需求的测算
面签制度
风险分散和管控手段
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固贷办法主要内容--全流程管理
全流程管理原则办法共包括八章、四十七条,涵盖了固定资产贷款从发起到贷后的全部业务流程
贷款对象与授信条件
贷款申请与受理
贷款合同签订
风险评估与审批
贷款发放与支付
贷款管理
附则
总则
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固贷办法的主要内容--受托支付
受托支付定义
--贷款人根据借款人的提款