企业流动资金贷款管理办法.doc

企业流动资金贷款管理办法
第一章总则
第一条为加强企业流动资金贷款管理,明确内部管理工作程序和各级信贷工作人员职责,保证贷款安全,提高资金使用效益,××市农村信用合作联社特制定本法。
第二条信用社发放企业流动资金贷款应贯彻国家有关政策法规,严格执行信贷计划,在支持企业发展生产,增加有效供给的同时,拓展信用社信贷业务领域。
第三条信贷工作人员必须克尽职守,严守纪律,执行“贷款办法”和本办法的规定,积极主动做好工作,协助企业合理使用流动资金,挖掘资金潜力,提高资金使用效益。
第二章贷款计划管理
第四条贷款计划包括已贷企业贷款计划和新选定拟贷企业贷款计划(附表),由各社在联社规定的限期内上报。
第五条贷款计划编制程序
,对已贷企业审查后,逐项列入当年贷款计划,连同新选定拟贷企业贷款计划和资金筹措情况一并报送联社。
,根据信用社的资金筹措能力、贷款管理水平和贷款投向选择等情况,核定各社贷款计划。
,首先安排效益好的已贷企业生产正常发展的资金需要,如有余力再安排新选拟贷企业的生产资金需要,并在审批权限内确定企业年度贷款计划。
第六条各社安排贷款时,要优先安排存贷款比率较高的行业和企业,保证重点,兼顾一般,留有适当余地,以解决临时性急需。实际发放的贷款余额,不得超过上级社核定的年度贷款计划。
第七条各社在年度计划执行中,因计划不足,首先应在联社范围内统筹调剂解决,确实解决不了时,可按第五条规定的程序向上级社申请调整计划。
第三章贷款审批制度
第八条联社应根据本地区贷款管理水平,按贷款数额、贷款期限等条件,明确规定各社的贷款审批权限。
第九条新选拟贷企业的贷款在发放前都必须进行评审,评审工作由贷款审查委员会组织,评审后应提出评审报告,评审报告,必须做到内容真实,数据完备。主要内容包括:


(与本地区同行业比较)
(包括负债结构)

,领导集团的决策能力
(包括银行存款的结构和发展趋势)

已贷企业在新年度计划开始执行前,也要按照以上内容核查,重点报告生产和财务计划的执行情况以及企业发展规划,提出新年度贷款计划的意见和建议。
第十条联社根据国家产业政策、上级社制定的信贷政策和贷款发展规划,企业借款计划、贷款企业评审报告和其它有关资料,按照企业生产的合理需要,结合资金筹措能力和信贷规模的可能核定企业贷款。对于批准贷款的企业其贷款额超过信用社权限的(含贷款审批书、评审报告、本期企业财务会计报表及有关分析材料)报联社备案。
评审报告由评审负责人签字后,连同企业贷款申请书,依次送有关负责人和有权批准人审批。
第十一条各社在贷款审批权限内一律实行贷款三级审批制,即信贷员、信贷负责人、主任三级审查,由主管主任核批。对企业一般性、经常性借款,根据授权,可简化手续,实行二级审批。任何行处都不能一级审批贷款。
第十二条贷款审批要制度化、规范化,建立统一贷款审批书(各行自定),信贷员初审后,逐级上报审核,批准后才能发放,任何个人不得擅自决定发放贷款。