8-03综合理财规划.ppt

综合理财规划
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综合理财规划流程
用EXCEL表计算财务函数
EXCEL表的综合运用
授课大纲
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建立和界定与客户的关系
收集客户信息,了解客户的目标和期望
分析和评估客户当前的财务状况
制定并向客户提交个人理财规划方案
执行个人理财规划方案
监控个人理财规划方案执行
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综合理财规划流程图
客户想得到的服务
客户
需求面谈
沟通
我们能提供的服务
资料
提供
个人财务资料-资产负债与现金流量
个人问卷资料-理财目标与风险偏好
软件运用
个别调整
资料
输入
理财相关统计数据库
复利年金各项公式设置
深入商谈
理财规划书
当前问题及未来改善建议
协助运行及绩效追踪
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综合理财规划的流程
第一步:建立和界定与客户的关系,与客户进行初步面
谈,了解客户需求;
第二步:根据需求面谈和后续沟通所了解的情况,确定客
户理财目标;
第三步:全面考虑需求面谈和后续沟通所了解的情况,分
析客户的财务状况和行为特征,并根据客户财务
状况、行为特征与理财目标进行仿真分析;
第四步:根据前面各个步骤了解的情况和仿真分析的结
果,拟定理财规划报告书,并帮助客户分析和理
解理财规划报告书中拟定的各种理财规划建议;
第五步:客户同意理财报告书中的理财规划建议之后,可
以在客户认同的条件下,协助客户执行理财方案;
第六步:监督并控制理财方案的执行。
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第一步:建立和界定与客户的关系
搜集潜在客户优先族群名单
以信件或电话介绍顾问服务内容
取得客户同意安排需求面谈
说明自己的资历、认证资格与经验
议定提供理财规划服务的方式
议定所提供的规划服务如何收费
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开拓客户
谁是客户
有能力
有需求
可接近
客户在哪里
现有数据中找寻
客户介绍客户
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理财规划服务执行流程
准客户
名单
电话接近
发现事实
与感觉
监控修正
成交
要求推
荐介绍
说明金
融理财
解说财
务报告
第一次面谈
第二次面谈
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了解客户的现状与需求
目的:
引起客户注意
发掘潜在或目前的问题
强化客户解决问题的需求
步骤:
了解客户的现况与期望
了解客户对现况的感受
了解客户想要改变的意愿
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第二步:收集客户信息, 了解客户的目标和期望
应收集的客户信息
家庭成员年龄、关系、职业、健康状况
家庭资产负债信息
家庭收入支出的现金流量信息
保险及税负状况
投资组合明细
客户的目标和期望
理财目标-何时达成多少金额
理财价值观-各目标优先顺序
风险偏好-可接受最大损失
理财个性-纪律性、依赖性、私密性
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