下载此文档

个人理财与投资规划研究论文.docx


文档分类:金融/股票/期货 | 页数:约5页 举报非法文档有奖
1/5
下载提示
  • 1.该资料是网友上传的,本站提供全文预览,预览什么样,下载就什么样。
  • 2.下载该文档所得收入归上传者、原创者。
  • 3.下载的文档,不会出现我们的网址水印。
1/5 下载此文档
文档列表 文档介绍
个人理财与投资规划研究论文
个人理财的投资包括:股票、基金、国债、储蓄等八个内容。下面是小编为你带来的个人理财与投资规划研究论文,欢迎阅读。
摘要本文以理财产品的发展脉络来展开,针对中国金融市场发展情况及特点,进行各阶段对各种理财产品的投资情况研究,分别对比不同国家个人在财富结构及理财规划方面的特点和差异,分析我国个人理财业务现存的问题,为我国个人合理规划理财投资提供借鉴。
关键词个人理财理财产品理财机构投资
日前,联合国国际劳工组织粗略地计算了全球72个国家月平均工资。中国员工个人的月平均工资为656美元,位列72个调查国家中的倒数第16,我国工薪收入水平增长缓慢,而物价上涨速度越来越快,我国即将进入负利时代。如何在负利时代为财产保值增值成为人们日益关注的问题。但无论是个人理财或是机构理财都涉及一个关键性问题—投资规划。
个人理财业务的产生与发展
就内容看,个人理财既包括委托银行不断调整存款、股票、基金、债券等投资组合,以获取满意的投资收益;也包括对未来生活的妥善安排,保障生活品质不降低。
个人财富及其结构
个人财富,是指由个人拥有或控制的能用货币计量的经济形态。早期的个人财富只有实物资产,随着商品经济的发展与各种金融机构的形成与发展,个人财富中又增加了金融资产的部分。
金融市场的形成和发展
XX年是一个重要的分界线,自XX年起,我国金融市场出现基金产品,其他各项金融工具也大量发展,个人理财业务也逐渐繁荣。
。我国政府类债券所占比重较大。XX年,债券品种中,国债和央行票据占债券市场的%,政策性金融债占比为%,商业银行债、企业债和企业短期融资债等企业类债券只占到7%左右。
。XX年5月,股权分置改革工作终于全面退出。截止到XX年,因政府政策性调控我国经济回稳,股市也逐步复苏。
。近几年虽然保费的增长速度放缓,但仍然高于国内生产总值的增长速度。
。对于我国来说,引入股指期货可以起到套期保值、价格发现和提供流动性等作用,而且国家已经做了多年的准备,所以待时机成熟时便会推出。
。截止XX年12月31日,我国共有321支证券投资基金正式运作,资产净值合计亿元,份额规模合计亿份。
美国、澳大利亚个人财富结构及其变化
1980年以来,美国的个人资产结构呈现出低储备与低风险的特征。美国个人金融资产中寿险、养老金与基金所占比重明显上升,存款明显下降。XX年,澳大利亚个人所得收入中源于其投资所得的部分越来越大。澳大利亚家庭资产中固定资产所占的比例远远大于金融资产,个人财富主要依赖于房地产市场的稳定。
个人理财现状
XX年底,我国金融机构人民币各项存款余额高达万亿元,比前一年增速为%,远远超过国内生产总值%的增速。高储蓄的现状直观反映了当前我国居民个人仍以储蓄为理财的主要方式,但是储蓄的低利率使之无法为个人带来较高收益。个人已经不满足于单一储蓄的理财现状。然而,个人的特点使其无力进行大额的房产等实业投资,对股票、债券等金融工具不熟悉、投资专业知识相对缺乏也将他们挡在证券投资的大门之外。
个人投资原则
。流动性指资产的变现能力。债券、定期存款的变现能力很强,利息损失较小;股票的变现因股价频繁波动而不好确定变现的损失,

个人理财与投资规划研究论文 来自淘豆网www.taodocs.com转载请标明出处.

非法内容举报中心
文档信息
  • 页数5
  • 收藏数0 收藏
  • 顶次数0
  • 上传人qiang19840906
  • 文件大小18 KB
  • 时间2019-01-10