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个人综合理财方案设计
尊敬的张红女士:
首先感谢您到招商银行财富管理中心进行咨询并进行理财规划。理财规划是招商银行财富管理中心为我行金葵花客户提供的服务。本理财报告用来帮助您明确财务需求及目标,帮助您对理财事务进行更好地决策。本理财报告是在您提供的资料基础上,并基于通常可接受的假设、合理的估计,综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支以及理财对策而制订的,推算出的结果可能与您真实情况存有一定的误差,您提供信息的完整性、真实性将有利于我们为您更好地量身定制个人理财计划,提供更好的个人理财服务。如因您隐瞒真实情况、提供虚假或错误信息而造成的损失我行及我本人将不承担任何责任。作为我行尊敬的客户,所有信息都由您自愿提供,我们将为您严格保密。
所有的理财规划分析都基于您目前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划、您对一些金融参数的假设、中华人民共和国目前生效的法律以及目前所处的经济形势,以上内容都有可能发生变化。我们建议您定期评估您的目标和计划,特别是在人生阶段发生较大变化的时候,如更换工作、创建企业等等。对本理财报告中涉及的金融产品,提供产品的金融机构享有对这些产品的最终解释权。同时,除了确定收益率的金融产品外,本理财报告不保证分析过程中所采用金融产品的收益。我行的理财建议为参考性质的,其不代表我行对实现理财目标的保证。我们的职责是准确评估您的财务需求,并在此基础上为您提供高
质量的财务建议和长期的服务。您如果有任何疑问,欢迎您随时向您的客户经理或者招商银行财富管理中心咨询。
招商银行股份有限公司
一、方案摘要
(一)
张红女士基本资料
张红女士一家正处于属于典型的家庭成长期。妻子张红,30岁,医生。丈夫朱先生,30岁,外企工程师。夫妇二人月税后收入6000元,每年底还有一次性奖金30000元。3个月后,夫妇二人的孩子即将出世。夫妇现有贷款购买的自有住房一套,约价值500,000元,六年后将还清贷款。夫妇二人对自己的资产进行了简单分配,但投资区品种仅限于定期存款,并且保险品种较少,不能合理的抵御未来可能带来的各种风险。
(二) 预期目标
在对张女士家的基本情况进行了解,并综合了张红女士及朱先生
的个人意见之后,我们提出了这个理财方案,主要对您家的现金、投资、子女教育、养老规划以及风险保障等五个方面进行了规划,希望达到获得较大的投资收益,为您儿子未来的教育和您及您丈夫未来的养老提供保障,取得更好的生活保障,稳定无忧。
(三)
理财建议
1. 合理配置现金及投资以获得更高收益; 2. 为即将出生的孩子的成长和教育预备准备金; 3. 规划夫妇二人的养老及全家人的保障;
张女士家属于中等收入之家,夫妇二人的工作也比较稳定,家庭的资产状况也比较良好,如果严格按照我们为您制定的这个理财计划执行的话,相信能够达到您预期的理财目标。(四)
理财原则:
确保家庭生活质量不下降的前提下,通过合理的理财策略实现20年内家庭财富的稳定增值,为退休后的生活准备充足的养老、医护基金。
二、当前财务状况
资产负债表
现金流量表
注:由于案例中未提供定期存款存款时间,所以存款收益在此暂时忽略不计。
财务比率分析
:结余/收入=24000/10XX=
阅读下列综合理财规划方案,提出综合评价,同时列举其不妥之处并简要叙述应如何改正。
张先生和赵女士是一对夫妇,生活在二线城市,今年均为35岁,二人有一可爱的女儿,今年5岁。张先生在一家私企当主管,月薪15000元,每年年终奖5万元。赵女士在一家国企当出纳,月薪5000元。张先生还有一套一居室的房屋用于出租,每月租金XX元。去年,张先生家庭的基金和股票获得收入10000元。张先生夫妇除了单位给上的社保外并无其他商业保险。
张先生夫妇目前有活期储蓄10万元,定期存款20万元,货币市场基金5万元。还有市值为10万元的股票和15万元的偏股型基金。张先生家庭用于出租的一居室目前市场价值60万元;家庭的自住房目前价值120万元,于XX年1月贷款60万元购买,贷款期限20年,等额本息还款,利率7%目前已还款2年。目前未还贷款本金为元。除此之外,张先生还有一辆价值8万元的轿车。
张先生家庭财务支出比较稳定,除了基本伙食、交通、通讯费用外,就是不定期的服装购置和旅游支出。一家人平均每月的日常生活开支为6000元,房贷月供4652元,女儿的学前教育费用为每年2万元,赵女士办的美容卡每年需要XX元,张先生应酬支出平均每月1000元,家庭每年旅游支出5000元。另外,夫妻俩每月都要给双方父母各寄去1000元的生活费。目前,张先生想请理财规划师通过理财规划解决以下问题:
1、张先生家庭生活过的越来越富裕,希望在