银行小企业财务人员金融产品简介.ppt

一、我行支持小企业发展情况二、如何选择我行的信贷产品三、如何为企业节约财务费用小企业财务人员金融产品简介第一部分:我行支持小企业发展情况我行对小企业信贷投入情况我行支持小企业发展取得的荣誉我行对小企业信贷投入情况近年来,我行为支持地方区域经济的发展,大力开拓、大胆创新,截止9月底,,,增幅达25%,%,同比提高近2个百分点,其中:,,%,同比提高近11个百分点。,%,,%;,,新增贷款基本投向了中小企业,有力地推动了地方经济的发展。我行在支持小企业发展取得的荣誉我县是全国百强县之一,中小企业比较活跃,信贷需求数量大,品种多,我行在加大信贷投入的同时,针对不同客户的需求,量体裁衣,按贷款对象、担保形式、还款方式、还款期限、利率定价等要素进行有机组合先后推出27种信贷产品,其中以中小企业为主体的信贷产品就有11种。2008年,银监会为推动金融机构支持小企业发展提出了“六项机制”(高效审批、利率定价、独立核算、激励约束、违约通报、专业培训),我行被市银监分局选定为全市唯一一家“六项机制”试典单位,当年我行被省银监督局评为:“全省支持中小企业发展先进单位”,当时我行推出的8个小企业信贷产品,曾被多家金融机构效仿,到我行观摩学****贷款利率定价机制、违约信息通报机制被银监局在全省金融机构系统推广,办理仓单质押贷款的做法曾在中央电视二台作专题报到,在《金融时报》、《新华日报》等报刊上也有宣传。第二部分:如何选择我行的信贷产品1、仓单质押贷款2、捆绑式敞口银行承兑汇票3、担保公司保证贷款4、小企业自助担保贷款5、小企业一次抵押循环贷款6、整贷零偿贷款7、个人乐业贷款8、圆鼎易贷通卡业务9、自然人授信贷款10、公司授信业务11、应收账款质押担保贷款*第二部分:如何选择我行的信贷产品1、仓单质押贷款(1)产品简介:仓单质押担保贷款是指借款人或第三人将动产移交保管人(在自己的仓库封存),在取得仓储单的前提下,用仓单出质获取我行贷款,并承诺在借款人不能按时偿还贷款本息时,贷款人有权凭仓单向保管人提取货物,将货物拍卖,所得价款优先用于偿还贷款本息和实现债权的各项费用的一种贷款方式。(2)主要服务对象:具备法人资格或具有经营能力的自然人(3)适用范围:价格看涨原料、待价销售的商品,可以解决企业在存货中的占用资金不足问题。(4)优点:贷款金额大,对借款人的主体资格的审批相对宽松、不受地域区域的限止,可以将存货存在企业自己的仓库内,也可以将存货放在我行指定的仓储中心。(5)缺点:要将存货进行封存、并要取得“三单”。第二部分:如何选择我行的信贷产品2、捆绑式敞口银行承兑汇票(1)产品简介:捆绑式敞口银票是企业向我行存入部分保证金,申请签发一定金额的银行承兑汇票,差额部分即为“敞口”,敞口银票是我行对企业提供的信用。所谓捆绑式敞口银行承兑汇票,是指按贷款余额比例确定银行承兑汇票敞口金额的一种信用方式。(2)主要服务对象:全县纳税前200强企业。(3)适用范围:在我行贷款金额必须在300万元以上,且要长期使用我行贷款,原则上申请人的基本帐户要开在我行,核心资产已被我行抵押,敞口额度为贷款金额的20%至30%。(4)优点:该产品是对长期使用我行贷款客户的一种优惠,因此,该产品具有费用较小,财务成本低等优点(仅需一次性交纳万分之五的费用)。(5)缺点:对申请人的资格审查较严,需要交纳不低于50%的保证金,在使用该品种后,借款单位在我行的贷款不得低于一定比例。第二部分:如何选择我行的信贷产品3、担保公司保证贷款(1)产品简介:经我行认可的专业担保公司所担保的贷款。目前我经行认可的担保公司有三家:权信担保公司、阳标担保公司、凯顺担保公司。(2)主要服务对象:具备法人资格的法人或具有经营能力的自然人(3)适用范围:抵押资产不多,经营较为一般的企业。(4)优点:利率相对较低(上浮50%),贷款人对借款人的资格审批相对宽松。(5)缺点:借款人的资格要经担保公司的审查,并且要向担保公司交纳3%左右的担保费用。第二部分:如何选择我行的信贷产品4、小企业自助担保贷款(1)产品简介:企业法人申请贷款由企业经营者、股东及其家属或企业管理人员等内部关系人共同为企业提供担保,承担连带风险责任的一种贷款方式。(2)主要服务对象:企业法人(3)适用范围:抵押资产不多、保证单位也不易找到的企业。(4)优点:手续简单,担保容易。(5)缺点:贷款金额不大